25. Депозитные операции физических лиц, документооборот, возможные нарушения

Привлечённые пассивы являются основным источником ресурсной базы банка. Основной удельный вес в сумме привлечённых средств принадлежит депозитам. Первым этапом взаимоотношений банка и клиента по депозитным операциям является заключение договора банковского вклада. По этому договору одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчик) сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных в договоре. Договор должен быть заключён в 2-х экземплярах в обязательной и письменной форме с указанием паспортных данных вкладчика. Этот документ передаётся операционисту, ведущему вкладные операции, после чего работник банка открывает на каждого клиента лицевой счёт. В лицевом счёте указывается Ф. И. О. клиента, образец подписи, паспортные данные, номер счёта. При оформлении вклада выдаётся сберкнижка, которая хранится у вкладчика. Записи в ней и в лицевом счёте должны соответствовать друг другу. Приём наличных денег от граждан осуществляется на основе приходного кассового ордера.

Безналичные поступления во вклады граждан связаны с перечислением предприятиями и организациями - работодателями денежных средств в виде заработной платы, премий и т. д. на сберкнижки своих сотрудников. Перечисление оформляется платёжным поручением, где указывается Ф. И. О. конкретного получателя - физического лица. Зачисляются такие средства только во вклады до востребования. Вкладчик может распорядиться о перечислении средств в другой банк, заполнив заявление о переводе денежных средств в другой банк. Выдача средств со вкладов оформляется расходным кассовым ордером с предъявлением сберкнижки и паспорта. При выплате всего оставшегося депозита производится погашение сберкнижки и лицевого счёта.

Наиболее часто встречаются следующие нарушения порядка ведения депозитных операций:

1) Отсутствие внутренних документов, регламентирующих порядок ведения депозитных операций.

2) Отсутствие в договоре банковского вклада обязательных реквизитов: сумма депозита, ставка процента, срока привлечения, а также включения в договор условия, противоречащего банковскому законодательству и нормативным актам ЦБ РФ.

3) Привлечение средств в депозиты при наличии ограничений или запрета на проведение депозитных операций.

4) Несоответствие сроков учета средств на балансовых счетах срокам, установленным в депозитном договоре.

5) Неперечисление остатков средств по депозитному счёту на счёт до востребования по окончанию срока действия договора (при отсутствии дополнительного соглашения или оговорки в депозитном договоре об автоматической пролонгации).

6) Отсутствие депозитного договора при лицевом счета вкладчика.

7) Несвоевременное и неправильное начисление процентов по вкладу.

8) Формирование средств на депозитных счетах клиентов юридических лиц путем внесения в кассу кредитной организации наличных денег или выплата процентов и сумм депозита юридическим лицам наличными деньгами.

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Депозитные операции юридических лиц, документооборот, возможные нарушения

>> Вперед: Проверка соблюдения правильности открытия расчётных счетов клиентами банка

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ История экономических учений. Шпаргалка

▪ Банковское дело. Шпаргалка

▪ История и теория религий. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Лабораторная модель прогнозирования землетрясений 30.11.2025

Предсказание землетрясений остается одной из самых сложных задач геофизики. Несмотря на развитие сейсмологии, ученые все еще не могут точно определить момент начала разрушительного движения разломов. Недавние эксперименты американских исследователей открывают новые горизонты: впервые удалось наблюдать микроскопические изменения в контактной зоне разломов, которые предшествуют землетрясению. Группа под руководством Сильвена Барбота обнаружила, что "реальная площадь контакта" - участки, где поверхности разлома действительно соприкасаются - изменяется за миллисекунды до высвобождения накопленной энергии. "Мы открыли окно в сердце механики землетрясений", - отмечает Барбот. Эти изменения позволяют фиксировать этапы зарождения сейсмического события еще до появления традиционных сейсмических волн. Для наблюдений ученые использовали прозрачные акриловые материалы, через которые можно было отслеживать световые изменения в зоне контакта. В ходе искусственного моделирования примерно 30% ко ...>>

Музыка как естественный анальгетик 30.11.2025

Ученые все активнее исследуют немедикаментозные способы облегчения боли. Одним из перспективных направлений становится использование музыки, которая способна воздействовать на эмоциональное состояние и когнитивное восприятие боли. Новое исследование международной группы специалистов демонстрирует, что даже кратковременное прослушивание любимых композиций может значительно снижать болевые ощущения у пациентов с острой болью в спине. В эксперименте участвовали пациенты, обратившиеся за помощью в отделение неотложной помощи с выраженной болью в спине. Им предлагалось на протяжении десяти минут слушать свои любимые музыкальные треки. Уже после этой короткой сессии врачи фиксировали заметное уменьшение интенсивности боли как в состоянии покоя, так и при движениях. Авторы исследования подчеркивают, что музыка не устраняет саму причину боли. Тем не менее, она воздействует на эмоциональный фон пациента, снижает уровень тревожности и отвлекает внимание, что в сумме приводит к субъективном ...>>

Алкоголь может привести к слобоумию 29.11.2025

Проблема влияния алкоголя на стареющий мозг давно вызывает интерес как у врачей, так и у исследователей когнитивного старения. В последние годы стало очевидно, что границы "безопасного" употребления спиртного размываются, и новое крупное исследование, проведенное международной группой ученых, вновь указывает на это. Работы Оксфордского университета, выполненные совместно с исследователями из Йельского и Кембриджского университетов, показывают: даже небольшие дозы алкоголя способны ускорять когнитивный спад. Команда проанализировала данные более чем 500 тысяч участников из британского биобанка и американской Программы миллионов ветеранов. Дополнительно был выполнен метаанализ сорока пяти исследований, в общей сложности включавших сведения о 2,4 миллиона человек. Такой масштаб позволил оценить не только прямую связь между употреблением спиртного и развитием деменции, но и влияние генетической предрасположенности. Один из наиболее тревожных результатов касается людей с повышенным ге ...>>

Случайная новость из Архива Растягиваемый дисплей LG 14.11.2024 Компания LG Display представила прототип дисплея, который можно растянуть на 50%, сохраняя при этом четкость и функциональность изображения. Этот уникальный экран стал самым крупным в мире растяжимым дисплеем, значительно превысив рекордные показатели прошлых моделей, которые могли растягиваться лишь на 20%. Растягивающийся экран от LG - это не просто технологическая новинка. Этот дисплей предлагает инновационные решения, которые смогут изменить нашу жизнь, сделав устройства более гибкими, адаптивными и интегрированными в различные аспекты нашей реальности. Основные характеристики прототипа впечатляют: базовый размер дисплея составляет 12 дюймов, и его можно растянуть до 18 дюймов, что эквивалентно увеличению экрана почти в полтора раза. Несмотря на такие изменения, дисплей сохраняет разрешение 100 пикселей на дюйм, обеспечивая высокое качество картинки. Более того, устройство выдерживает более 10 000 растяжений, сгибов и складок, не теряя прочности и без повреждений. Это открывает большие перспективы для разработки адаптивных гаджетов и других технологий. Ключ к этой гибкости кроется в уникальном материале, который LG использовала для дисплея. По словам представителей компании, экран создан на основе "специального кремниевого материала", применяемого в производстве контактных линз. Однако инженеры LG адаптировали его для обеспечения прочности и эластичности, что позволило создать дисплей, устойчивый к многократным деформациям. Также в устройстве используется новая структура проводки и источник света на базе микросветодиодов, что позволяет равномерно освещать экран при любых формах и положениях. LG Display рассматривает разнообразные области применения этой технологии в будущем. Возможности нового дисплея позволяют интегрировать его в элементы одежды и другие носимые устройства, что открывает двери к созданию умных тканей и одежды с интерактивными функциями. Например, экран может стать частью униформы пожарных или спасателей, предоставляя информацию в режиме реального времени и помогая улучшить безопасность и координацию действий. Прототип LG также может найти применение в автомобильной индустрии: его гибкость и прочность делают его подходящим для встроенных сенсорных панелей, которые могут адаптироваться под форму приборной панели. Это не только повышает удобство, но и позволяет создавать панели с уникальными дизайнами и функциями, интегрируя навигацию и контроль над системами автомобиля. Возможность встраивать такие экраны в повседневные предметы и одежду может также изменить подход к взаимодействию человека с информацией, делая его более непосредственным и удобным. Например, дисплеи на одежде или аксессуарах могут отображать погоду, уведомления или другую полезную информацию. LG Display демонстрирует возможности технологий нового поколения, способных изменить привычное представление об экранах. Эта инновация открывает путь к созданию устройств, которые станут частью повседневной жизни, встраиваясь в одежду, транспорт и бытовые предметы.

Другие интересные новости:

▪ Пение стимулирует иммунную систему

▪ Отопление компьютерами

▪ Столица на водяном охлаждении

▪ Жидкокристаллические мониторы и телевизоры дешевеют

▪ Радиожучок в сигарете

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Радиоприем. Подборка статей

▪ статья Сексуальная революция. Крылатое выражение

▪ статья Что такое плотина? Подробный ответ

▪ статья Действия при пожаре

▪ статья Вызывное устройство для концентраторов. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Замороженная вода. Секрет фокуса

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025