25. Депозитные операции физических лиц, документооборот, возможные нарушения

Привлечённые пассивы являются основным источником ресурсной базы банка. Основной удельный вес в сумме привлечённых средств принадлежит депозитам. Первым этапом взаимоотношений банка и клиента по депозитным операциям является заключение договора банковского вклада. По этому договору одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчик) сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных в договоре. Договор должен быть заключён в 2-х экземплярах в обязательной и письменной форме с указанием паспортных данных вкладчика. Этот документ передаётся операционисту, ведущему вкладные операции, после чего работник банка открывает на каждого клиента лицевой счёт. В лицевом счёте указывается Ф. И. О. клиента, образец подписи, паспортные данные, номер счёта. При оформлении вклада выдаётся сберкнижка, которая хранится у вкладчика. Записи в ней и в лицевом счёте должны соответствовать друг другу. Приём наличных денег от граждан осуществляется на основе приходного кассового ордера.

Безналичные поступления во вклады граждан связаны с перечислением предприятиями и организациями - работодателями денежных средств в виде заработной платы, премий и т. д. на сберкнижки своих сотрудников. Перечисление оформляется платёжным поручением, где указывается Ф. И. О. конкретного получателя - физического лица. Зачисляются такие средства только во вклады до востребования. Вкладчик может распорядиться о перечислении средств в другой банк, заполнив заявление о переводе денежных средств в другой банк. Выдача средств со вкладов оформляется расходным кассовым ордером с предъявлением сберкнижки и паспорта. При выплате всего оставшегося депозита производится погашение сберкнижки и лицевого счёта.

Наиболее часто встречаются следующие нарушения порядка ведения депозитных операций:

1) Отсутствие внутренних документов, регламентирующих порядок ведения депозитных операций.

2) Отсутствие в договоре банковского вклада обязательных реквизитов: сумма депозита, ставка процента, срока привлечения, а также включения в договор условия, противоречащего банковскому законодательству и нормативным актам ЦБ РФ.

3) Привлечение средств в депозиты при наличии ограничений или запрета на проведение депозитных операций.

4) Несоответствие сроков учета средств на балансовых счетах срокам, установленным в депозитном договоре.

5) Неперечисление остатков средств по депозитному счёту на счёт до востребования по окончанию срока действия договора (при отсутствии дополнительного соглашения или оговорки в депозитном договоре об автоматической пролонгации).

6) Отсутствие депозитного договора при лицевом счета вкладчика.

7) Несвоевременное и неправильное начисление процентов по вкладу.

8) Формирование средств на депозитных счетах клиентов юридических лиц путем внесения в кассу кредитной организации наличных денег или выплата процентов и сумм депозита юридическим лицам наличными деньгами.

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Депозитные операции юридических лиц, документооборот, возможные нарушения

>> Вперед: Проверка соблюдения правильности открытия расчётных счетов клиентами банка

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Культурология. Шпаргалка

▪ Уголовное право. Особенная часть. Шпаргалка

▪ История мировой и отечественной культуры. Конспект лекций

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Атомный секрет вечного блеска золота 20.06.2026

Золото издавна считается символом вечности и благородства не только из-за своей редкости, но и благодаря удивительной химической стойкости. В отличие от большинства металлов, оно не окисляется на воздухе, не тускнеет и не покрывается ржавчиной даже спустя тысячелетия. Эта уникальная инертность позволила золотым артефактам сохранять первозданный блеск с древних времен. Однако точный механизм такой защиты долго оставался загадкой для ученых. Недавнее исследование американских химиков-вычислителей раскрыло, что дело не просто в слабом взаимодействии с кислородом, а в особой атомной структуре поверхности металла. Сотрудники Тулейнского университета Санту Бисвас и Мэтью М. Монтемор провели детальное компьютерное моделирование, чтобы понять, как молекулы кислорода взаимодействуют с поверхностью золота. Ученые сравнили два основных типа атомных структур: "реконструированные" и "нереконструированные" поверхности. Было доказано, что природная способность золота к перестройке атомов играет кл ...>>

Смарфон Realme 16T 5G 20.06.2026

В сегменте доступных смартфонов с акцентом на длительную работу без подзарядки компания Realme представила интересную новинку - модель Realme 16T 5G. Главным преимуществом устройства стала по-настоящему впечатляющая батарея емкостью 8000 мАч, которая способна обеспечить до трех дней автономной работы при умеренном использовании. При этом инженерам удалось сохранить относительно компактный корпус толщиной менее 9 мм и вес всего 224 грамма, что делает смартфон удобным для повседневного ношения несмотря на внушительный аккумулятор. Смартфон оснащен большим 6,8-дюймовым LCD-дисплеем с высокой частотой обновления 144 Гц и пиковой яркостью до 1200 нит. Такое сочетание обеспечивает плавную картинку в динамичных сценах и комфортное восприятие контента даже под прямыми солнечными лучами. За производительность отвечает энергоэффективный процессор MediaTek Dimensity 6300, дополненный оперативной памятью LPDDR4X и накопителем UFS 2.2. Для эффективного отвода тепла во время продолжительных нагру ...>>

Проблема набора веса после 40 19.06.2026

С возрастом многие люди замечают, что поддерживать привычный вес становится все сложнее, даже если рацион и уровень активности существенно не меняются. Ученые из Каролинского института в Швеции раскрыли одну из ключевых биологических причин этого явления. Они показали, что с годами в жировой ткани замедляется процесс обновления липидов, из-за чего организм постепенно накапливает жир. Это естественное возрастное изменение объясняет, почему после 40 лет тело начинает "работать" иначе, способствуя набору веса. В долгосрочном исследовании специалисты наблюдали за жировой тканью 54 мужчин и женщин на протяжении в среднем 13 лет. Независимо от того, набирали участники вес или, наоборот, худели, у всех без исключения скорость липидного обмена в жировых клетках заметно снижалась. Жир в клетках обновляется все медленнее, и этот процесс происходит автоматически с течением времени. Те, кто не компенсировал замедление уменьшением калорийности питания, в среднем набирали около 20% от исходного в ...>>

Случайная новость из Архива Энергия солнца и ветра для всего американского штата 12.04.2013 Новое исследование показывает, что американский штат Нью-Йорк можно перевести на альтернативные экологически чистые источники энергии. Более того, ведущий автор масштабного исследования старший научный сотрудник Стэнфордского института Марк Якобсон уверен, что это технически и экономически целесообразно. Трудно поверить, что этот густонаселенный регион с населением более 19,5 млн человек и знаменитым городом-гигантом Нью-Йорком можно обеспечить теплом и электроэнергией, произведенными из энергии ветра, воды и солнечного света. Тем не менее, расчеты, опубликованные в Energy Policy, показывают, что это вполне реально и обеспечит надежное электроснабжение. Более того, удастся создать новые рабочие места, улучшить экологическую обстановку и сэкономить миллиарды долларов. Исследование Якобсона и коллег первое в своем роде - это первый план по энергоснабжению такого крупного развитого региона исключительно из альтернативных источников. Оно включает все: расчет окупаемости инфраструктуры, количество новых генерирующих устройств, рабочих мест, участков земли и океана, влияние на уровень смертности, заболеваемости и т.д. Исследователи приходят к выводу, что при переходе всей энергосистемы штата Нью-Йорк на альтернативную энергетику первоначально потребуется увеличение расходов, однако эти затраты с лихвой окупятся за счет ликвидации расходов на топливо. По расчетам ученых, спрос на электричество в 2030 году в штате Нью-Йорк можно будет удовлетворить с помощью следующих генерирующих мощностей: 4020 береговых и 12770 морских 5-МВт ветроэлектростанций, 387 100-МВт солнечных коллекторов, 828 50-МВт фотоэлектрических электростанций, 5 млн 5-кВт солнечных панелей на крышах жилых домов, 500 тыс. 100-кВт солнечных панелей на крышах правительственных и коммерческих зданий, 36 100-МВт геотермальных источников тепла, 1910 0,75-МВт и 2600 1-МВт приливных турбин, 7 1300-МВт, гидроэлектростанций (большинство из которых уже построены). Вместе эти установки полностью закроют потребности штата в электричестве и тепле для всех отраслей хозяйства, включая отопление, промышленность и частные домовладения. При этом количество смертей, связанных с загрязнением воздуха, снизится на 4000 случаев в год, а штат сэкономит около 33 млрд долл. (33% от ВВП штата) на охране здоровья. Вся новая инфраструктура окупится всего за 17 лет. Сейчас большая часть энергии штата Нью-Йорк вырабатывается из импортируемого газа и угля. Согласно предложению Якобсона, в будущем 40% энергии может вырабатываться ветром, 38% солнечными панелями, а остальное комбинацией гидроэлектроэнергетики, геотермальными источниками энергии и приливными электростанциями.

Другие интересные новости:

▪ Употребление рыбы и старение мозга

▪ Новые решения HP для ЦОДов

▪ Персональное устройство для считывания пластиковых карт Chip Shield Reader

▪ Ожидания влияют на восприятие звуков

▪ В мозге новорожденных нейроны путешествуют с места на место

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Медицина. Подборка статей

▪ статья Джон Фаулз. Знаменитые афоризмы

▪ статья Как движется Земля? Подробный ответ

▪ статья Наборщик облицовочных материалов для мебели. Типовая инструкция по охране труда

▪ статья Индикатор уровня электролита в аккумуляторе. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Регулируемый источник питания на ток до 1 ампера. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026