Тема 82. Депозитные операции коммерческих банков

Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств во вклады и их размещению. Есть пассивные и активные депозитные операции.

ПАССИВНЫЕ депозитные операции заключаются в привлечении средств предприятий, учреждений, банков и населения во вклады на срок и до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % пассивов.

По экономическому содержанию депозиты подразделяются на 3 группы:

1. Срочные депозиты (с разновидностью - депозитными сертификатами) классифицируются по срокам: депозиты со сроком до 3 месяцев; от 3 до 6; от 6 до 9; от 9 до 12; свыше 12.

Недостатки срочных депозитов для клиентов - в их низкой ликвидности и невозможности использования этих средств для расчётов и платежей, а также для получения наличных. Для банка недостаток - в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и снижении таким образом маржи (разницы между процентом по активным и по пассивным операциям).

2. Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах:

а) средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций;

б) средства на специальных счетах по хранению различных по своему целевому экономическому назначению фондов (собственные средства предприятий, предназначенные для капвложений; средства предприятий в расчётах; средства на корсчетах для расчетов с другими банками; средства местных бюджетов).

Депозиты до востребования наиболее ликвидны, т. к. их владельцы могут в любой момент использовать свои деньги, но по ним банк обязан резервировать 16 % в ЦБ (в то время как по срочным вкладам свыше 12 месяцев - 10 %).

3. Сберегательные вклады населения подразделяются в зависимости от особенностей их хранения на срочные, срочные с дополнительными взносами, молодежно-премиальные, на предъявителя, сберегательные сертификаты, пластиковые карты и др.

Выгодны банкам - носят долгосрочный характер и могут использоваться для долгосрочных инвестиций. Недостаток - подвержены политическим, психологическим и экономическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих вкладов и потери ликвидности банка.

4. Корреспондентские счета. Средства на счетах других банков, открытые в данном банке, по сути являются депозитами и их можно рассматривать как привлеченные ресурсы, учитываемые на счете "Лоро".

2 вида корреспондентских счетов:

1) валютные - открываются иностранными банками в других банках и предназначены для хранения валюты и проведения расчётов за импортно-экспортные операции;

2) рублевые - способствуют ускорению платежей между регионами (платежи проходят за 1-3 дня) и проще в использовании, чем расчёты через РКЦ (платежи проходят при телеграфных переводах за 3-5, а при почтовых - за 10-18 дней).

АКТИВНЫЕ депозитные операции связаны с размещением временно свободных ресурсов одних банков в других кредитных учреждениях: в коммерческих банках на счете "Ностро" или в ЦБ. По остаткам средств на корреспондентском счете в валюте в иностранных банках проценты в пользу корреспондента начисляются, а по остаткам на корреспондентском счете в российских банках вопрос о начислении или неначислении средств решается по согласованию между банками. Средства на счете в ЦБ не приносят доход, а средства на к/с в других банках и вложения в ГКО приносят банку доход.

Авторы: Шевчук Д.А., Шевчук В.А.

<< Назад: Кредитный портфель банка. принципы его формирования и оценка качества

>> Вперед: Банковские операции с векселями

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ История экономической мысли. Курс лекций

▪ Планирование на предприятии. Шпаргалка

▪ Инвестиции. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Лабораторная модель прогнозирования землетрясений 30.11.2025

Предсказание землетрясений остается одной из самых сложных задач геофизики. Несмотря на развитие сейсмологии, ученые все еще не могут точно определить момент начала разрушительного движения разломов. Недавние эксперименты американских исследователей открывают новые горизонты: впервые удалось наблюдать микроскопические изменения в контактной зоне разломов, которые предшествуют землетрясению. Группа под руководством Сильвена Барбота обнаружила, что "реальная площадь контакта" - участки, где поверхности разлома действительно соприкасаются - изменяется за миллисекунды до высвобождения накопленной энергии. "Мы открыли окно в сердце механики землетрясений", - отмечает Барбот. Эти изменения позволяют фиксировать этапы зарождения сейсмического события еще до появления традиционных сейсмических волн. Для наблюдений ученые использовали прозрачные акриловые материалы, через которые можно было отслеживать световые изменения в зоне контакта. В ходе искусственного моделирования примерно 30% ко ...>>

Музыка как естественный анальгетик 30.11.2025

Ученые все активнее исследуют немедикаментозные способы облегчения боли. Одним из перспективных направлений становится использование музыки, которая способна воздействовать на эмоциональное состояние и когнитивное восприятие боли. Новое исследование международной группы специалистов демонстрирует, что даже кратковременное прослушивание любимых композиций может значительно снижать болевые ощущения у пациентов с острой болью в спине. В эксперименте участвовали пациенты, обратившиеся за помощью в отделение неотложной помощи с выраженной болью в спине. Им предлагалось на протяжении десяти минут слушать свои любимые музыкальные треки. Уже после этой короткой сессии врачи фиксировали заметное уменьшение интенсивности боли как в состоянии покоя, так и при движениях. Авторы исследования подчеркивают, что музыка не устраняет саму причину боли. Тем не менее, она воздействует на эмоциональный фон пациента, снижает уровень тревожности и отвлекает внимание, что в сумме приводит к субъективном ...>>

Алкоголь может привести к слобоумию 29.11.2025

Проблема влияния алкоголя на стареющий мозг давно вызывает интерес как у врачей, так и у исследователей когнитивного старения. В последние годы стало очевидно, что границы "безопасного" употребления спиртного размываются, и новое крупное исследование, проведенное международной группой ученых, вновь указывает на это. Работы Оксфордского университета, выполненные совместно с исследователями из Йельского и Кембриджского университетов, показывают: даже небольшие дозы алкоголя способны ускорять когнитивный спад. Команда проанализировала данные более чем 500 тысяч участников из британского биобанка и американской Программы миллионов ветеранов. Дополнительно был выполнен метаанализ сорока пяти исследований, в общей сложности включавших сведения о 2,4 миллиона человек. Такой масштаб позволил оценить не только прямую связь между употреблением спиртного и развитием деменции, но и влияние генетической предрасположенности. Один из наиболее тревожных результатов касается людей с повышенным ге ...>>

Случайная новость из Архива Экономия на банкоматах 01.06.2004 Слишком много денег - это плохо, когда они зря лежат в банкомате. В Германии установлено более 50 тысяч банкоматов, и сумма, заряженная в каждый из них для выплат, составляет до 400 тысяч евро. Как правило, это слишком много, клиенты не успевают их разобрать до следующего визита инкассатора. Тем временем лишние деньги (в среднем от 20 до 40 тысяч с каждого банкомата) могли бы крутиться в немецкой экономике. Фирма "Сименс" разработала компьютерную программу, которая помогает рассчитать, сколько денег надо закладывать в тот или иной банкомат. По оценкам специалистов, программа позволит возвращать в оборот за год более 50 миллионов евро.

Другие интересные новости:

▪ Кипяченная вода вреднее фильтрованной

▪ Разработан чип, выдерживающий космический холод

▪ Новые светильники XLight

▪ Телевизоры Xiaomi Mi TV Master Series

▪ Карта, составленная треской

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Аккумуляторы, зарядные устройства. Подборка статей

▪ статья Гражданское право. Части I, III и IV. Шпаргалка

▪ статья Где и когда появились кроссворды? Подробный ответ

▪ статья Василистник малый. Легенды, выращивание, способы применения

▪ статья Трехэлементный ZYGI BEAM. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Микромощный передатчик с ЧМ. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025