Тема 82. Депозитные операции коммерческих банков

Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств во вклады и их размещению. Есть пассивные и активные депозитные операции.

ПАССИВНЫЕ депозитные операции заключаются в привлечении средств предприятий, учреждений, банков и населения во вклады на срок и до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % пассивов.

По экономическому содержанию депозиты подразделяются на 3 группы:

1. Срочные депозиты (с разновидностью - депозитными сертификатами) классифицируются по срокам: депозиты со сроком до 3 месяцев; от 3 до 6; от 6 до 9; от 9 до 12; свыше 12.

Недостатки срочных депозитов для клиентов - в их низкой ликвидности и невозможности использования этих средств для расчётов и платежей, а также для получения наличных. Для банка недостаток - в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и снижении таким образом маржи (разницы между процентом по активным и по пассивным операциям).

2. Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах:

а) средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций;

б) средства на специальных счетах по хранению различных по своему целевому экономическому назначению фондов (собственные средства предприятий, предназначенные для капвложений; средства предприятий в расчётах; средства на корсчетах для расчетов с другими банками; средства местных бюджетов).

Депозиты до востребования наиболее ликвидны, т. к. их владельцы могут в любой момент использовать свои деньги, но по ним банк обязан резервировать 16 % в ЦБ (в то время как по срочным вкладам свыше 12 месяцев - 10 %).

3. Сберегательные вклады населения подразделяются в зависимости от особенностей их хранения на срочные, срочные с дополнительными взносами, молодежно-премиальные, на предъявителя, сберегательные сертификаты, пластиковые карты и др.

Выгодны банкам - носят долгосрочный характер и могут использоваться для долгосрочных инвестиций. Недостаток - подвержены политическим, психологическим и экономическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих вкладов и потери ликвидности банка.

4. Корреспондентские счета. Средства на счетах других банков, открытые в данном банке, по сути являются депозитами и их можно рассматривать как привлеченные ресурсы, учитываемые на счете "Лоро".

2 вида корреспондентских счетов:

1) валютные - открываются иностранными банками в других банках и предназначены для хранения валюты и проведения расчётов за импортно-экспортные операции;

2) рублевые - способствуют ускорению платежей между регионами (платежи проходят за 1-3 дня) и проще в использовании, чем расчёты через РКЦ (платежи проходят при телеграфных переводах за 3-5, а при почтовых - за 10-18 дней).

АКТИВНЫЕ депозитные операции связаны с размещением временно свободных ресурсов одних банков в других кредитных учреждениях: в коммерческих банках на счете "Ностро" или в ЦБ. По остаткам средств на корреспондентском счете в валюте в иностранных банках проценты в пользу корреспондента начисляются, а по остаткам на корреспондентском счете в российских банках вопрос о начислении или неначислении средств решается по согласованию между банками. Средства на счете в ЦБ не приносят доход, а средства на к/с в других банках и вложения в ГКО приносят банку доход.

Авторы: Шевчук Д.А., Шевчук В.А.

<< Назад: Кредитный портфель банка. принципы его формирования и оценка качества

>> Вперед: Банковские операции с векселями

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Нотариат. Шпаргалка

▪ Бизнес-планирование. Шпаргалка

▪ Государственные и муниципальные финансы. Конспект лекций

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Атомный секрет вечного блеска золота 20.06.2026

Золото издавна считается символом вечности и благородства не только из-за своей редкости, но и благодаря удивительной химической стойкости. В отличие от большинства металлов, оно не окисляется на воздухе, не тускнеет и не покрывается ржавчиной даже спустя тысячелетия. Эта уникальная инертность позволила золотым артефактам сохранять первозданный блеск с древних времен. Однако точный механизм такой защиты долго оставался загадкой для ученых. Недавнее исследование американских химиков-вычислителей раскрыло, что дело не просто в слабом взаимодействии с кислородом, а в особой атомной структуре поверхности металла. Сотрудники Тулейнского университета Санту Бисвас и Мэтью М. Монтемор провели детальное компьютерное моделирование, чтобы понять, как молекулы кислорода взаимодействуют с поверхностью золота. Ученые сравнили два основных типа атомных структур: "реконструированные" и "нереконструированные" поверхности. Было доказано, что природная способность золота к перестройке атомов играет кл ...>>

Смарфон Realme 16T 5G 20.06.2026

В сегменте доступных смартфонов с акцентом на длительную работу без подзарядки компания Realme представила интересную новинку - модель Realme 16T 5G. Главным преимуществом устройства стала по-настоящему впечатляющая батарея емкостью 8000 мАч, которая способна обеспечить до трех дней автономной работы при умеренном использовании. При этом инженерам удалось сохранить относительно компактный корпус толщиной менее 9 мм и вес всего 224 грамма, что делает смартфон удобным для повседневного ношения несмотря на внушительный аккумулятор. Смартфон оснащен большим 6,8-дюймовым LCD-дисплеем с высокой частотой обновления 144 Гц и пиковой яркостью до 1200 нит. Такое сочетание обеспечивает плавную картинку в динамичных сценах и комфортное восприятие контента даже под прямыми солнечными лучами. За производительность отвечает энергоэффективный процессор MediaTek Dimensity 6300, дополненный оперативной памятью LPDDR4X и накопителем UFS 2.2. Для эффективного отвода тепла во время продолжительных нагру ...>>

Проблема набора веса после 40 19.06.2026

С возрастом многие люди замечают, что поддерживать привычный вес становится все сложнее, даже если рацион и уровень активности существенно не меняются. Ученые из Каролинского института в Швеции раскрыли одну из ключевых биологических причин этого явления. Они показали, что с годами в жировой ткани замедляется процесс обновления липидов, из-за чего организм постепенно накапливает жир. Это естественное возрастное изменение объясняет, почему после 40 лет тело начинает "работать" иначе, способствуя набору веса. В долгосрочном исследовании специалисты наблюдали за жировой тканью 54 мужчин и женщин на протяжении в среднем 13 лет. Независимо от того, набирали участники вес или, наоборот, худели, у всех без исключения скорость липидного обмена в жировых клетках заметно снижалась. Жир в клетках обновляется все медленнее, и этот процесс происходит автоматически с течением времени. Те, кто не компенсировал замедление уменьшением калорийности питания, в среднем набирали около 20% от исходного в ...>>

Случайная новость из Архива На экзамен - без часов 12.09.2019 В Великобритании рассматривают возможность ввести запрет на ношение часов на школьные экзамены. Эта мера должна пресечь попытки мошенничества. Независимая комиссия, призванная расследовать злоупотребления на экзаменах, пришла к выводу, что слишком трудно различить обычные и умные часы, и нецелесообразно проверять часы каждого студента. Более уместным в этих условиях будет полный запрет. Отмечая "очень низкий уровень злоупотреблений", независимая комиссия по экспертизе злоупотреблений выражает уверенность, что "полный запрет на все типы часов, а также на другие интернет-устройства исключает любую возможность для экзаменуемых получить несанкционированный доступ в интернет во время экзаменов". Некоторые школы в США уже ввели подобный запрет. Что касается Великобритании, пока это только рекомендация соответствующему ведомству (Office of Qualifications and Examinations Regulation или Ofqual), которое курирует все школы в этой стране. В Ofqual приняли рекомендацию к сведению и планируют рассмотреть вопрос о запрете часов на экзаменах уже следующим летом.

Другие интересные новости:

▪ Microsoft блокирует установку Linux на свои планшеты

▪ Лазерный проектор Epson Pro L30000UNL

▪ Два бита информации - в одном атоме

▪ Обнаружены следы столкновения двух суперземель

▪ Посетителей кафе обслуживают роботы

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Электронные справочники. Подборка статей

▪ статья Маленькая хозяйка большого дома. Крылатое выражение

▪ статья Как возникают семена? Подробный ответ

▪ статья Саргассово море. Чудо природы

▪ статья Синхронизатор кинопроектора - за один день. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Получение углекислого газа из лимонада или минеральной воды. Химический опыт

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026