Тема 51. Формы обеспечения банковских ссуд. Залоговые операции банков

Банковское законотворчество предусматривает, что выдача кредита банками должна производиться под различные формы обеспечения кредита. Важнейшими видами кредитного обеспечения являются: залог, гарантии, поручительство, страхование кредитного риска, переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заёмщика третьему лицу и др. Заёмщик в качестве обеспечения может использовать одну или несколько форм. Обеспечительные обязательства по возврату кредита оформляются вместе с кредитным договором и являются обязательным приложением к нему (Бизнес кредит технологии получения).

ДОГОВОР ЗАЛОГА. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору. Кроме того, рыночная стоимость заложенного имущества со временем может снизиться, поэтому во всех случаях стоимость залога должна быть выше размера запрашиваемой ссуды. Предмет залога - любое имущество, а также ц.б. и имущественные права. Залогодатель- лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения. Различают два вида залога:

а) при котором предмет залога может оставаться у залогодателя;

б) при котором предмет залога передаётся в распоряжение залогодержателю. Наиболее распространён первый вид залога.

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА - поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заёмщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства. При поручительстве ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несёт и поручитель. Гарантия - это особый вид договора поручительства, применяемый для обеспечения обязательства только между юридическими лицами. В качестве гаранта - вышестоящая организация, учредитель и любые другие организации, включая банк. Единственное условие в данном случае - устойчивость финансовое положения самого гаранта. Гарантия оформляется гарантийным письмом, которое предъявляется в кредитующий банк.

Страхование кредитного риска как форма обеспечения возвратности ссуд является взаимовыгодной сделкой для всех участников. Заёмщик гарантируется от потери деловой репутации в случае несвоевременного погашения кредита; банк получает высокие гарантии возвратности кредита, хотя и не является прямым участником страховой сделки; страховая организация получает вознаграждение за свои услуги (Страховые споры).

ЦЕССИЯ - переуступка в пользу банка требований и счетов заёмщика третьему лицу, оформляется специальным соглашением или договором. Банк имеет право воспользоваться поступившей выручкой только для погашения выданного кредита и уплаты процентов за него.

Залоговые операции. Один из видов активных банковских операций - кредитование под залог ц.б. и имущества. Особенность кредитных операций под залог - кредит выдаётся не на всю стоимость, а только на 50-70 %.

Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под залог легко реализуемого имущества. Ц.б. могут быть использованы в качестве залога и в контокоррентном кредите. Для определения лимита кредитования заёмщик предоставляет в КБ план движения оборотных средств. Лимит задолженности по контокоррентному счёту определяется как разница между потребностью предприятия в оборотных средствах и имеющимися источниками формирования оборотных средств (Банковские операции).

Банки могут открывать предприятиям специальные ссудные счета, в обеспечение которых принимаются векселя. Обычно величина предоставляемого кредита составляет 60-90 % от вексельной суммы. Эти кредиты оформляются как ссуды до востребования и называются онкольными ссудами. По ним выплачиваются проценты, аналогичные ставкам по кредитам, но для банка такие кредиты более выгодны, т. к. в случае непогашения ссуды она может быть покрыта суммами, поступающими в оплату векселей. В отличие от учёта векселей, при получении онкольной ссуды векселя передаются банку только в залог и проценты по онкольному счёту начисляются по мере использования средств, что позволяет предприятию уменьшить фактическую ставку кредита (Кредитование малого и среднего бизнеса).

Авторы: Шевчук Д.А., Шевчук В.А.

<< Назад: Банковский менеджмент. Сущность и перспективы развития в РФ

>> Вперед: Сущность рынка ценных бумаг (РЦБ), его задачи и функции

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Менеджмент. Конспект лекций

▪ Бизнес-планирование. Конспект лекций

▪ Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Питомцы как стимулятор разума 06.10.2025

Помимо эмоциональной поддержки, домашние питомцы могут оказывать заметное воздействие на когнитивные процессы, особенно у пожилых людей. Новое масштабное исследование показало, что общение с кошками и собаками не просто улучшает настроение - оно действительно способствует замедлению возрастного снижения умственных способностей. Работа проводилась в рамках проекта Survey of Health, Ageing and Retirement in Europe (SHARE), охватывающего период с 2004 по 2022 год. В исследовании приняли участие тысячи европейцев старше 50 лет. Анализ показал, что владельцы домашних животных демонстрируют более устойчивые когнитивные функции по сравнению с теми, кто не держит питомцев. Особенно выражен эффект оказался у владельцев кошек и собак. Согласно данным ученых, владельцы собак дольше сохраняют хорошую память, в то время как хозяева кошек медленнее теряют способность к быстрому речевому взаимодействию. Исследователи связывают это с тем, что ежедневное взаимодействие с животными требует внимани ...>>

Мини-ПК ExpertCenter PN54-S1 06.10.2025

Компания ASUSTeK Computer презентовала новый мини-компьютер ASUS ExpertCenter PN54-S1. Устройство ориентировано на пользователей, которым важно сочетание производительности, энергоэффективности и универсальности - от офисных задач до мультимедийных проектов. В основе ExpertCenter PN54-S1 лежит современная аппаратная платформа AMD Hawk Point, использующая архитектуру Zen 4. Это поколение чипов отличается улучшенным управлением энергопотреблением и повышенной вычислительной мощностью. Новинка доступна в конфигурациях с процессорами Ryzen 7260, Ryzen 5220 и Ryzen 5210, представленных AMD в начале 2025 года. Таким образом, устройство охватывает широкий диапазон задач - от базовых офисных до ресурсоемких вычислений. Корпус мини-ПК выполнен из прочного алюминия и имеет размеры 130&#215;130&#215;34 мм, что делает его практически незаметным на рабочем столе или за монитором. Несмотря на компактность, внутренняя компоновка позволяет установить два модуля оперативной памяти SO-DIMM ...>>

Глазные капли, возвращающие молодость зрению 05.10.2025

С возрастом человеческий глаз постепенно теряет способность четко видеть на близком расстоянии - развивается пресбиопия, или возрастная дальнозоркость. Этот естественный процесс связан с утратой эластичности хрусталика и ослаблением цилиарной мышцы, отвечающей за фокусировку. Миллионы людей по всему миру сталкиваются с необходимостью носить очки для чтения или прибегают к хирургическим методам коррекции. Однако исследователи из Центра передовых исследований пресбиопии в Буэнос-Айресе представили решение, которое может стать удобной и неинвазивной альтернативой - специальные глазные капли, способные улучшать зрение на длительный срок. Разработку возглавила Джованна Беноцци, директор Центра. По ее словам, цель исследования состояла в том, чтобы предоставить пациентам с пресбиопией эффективный и безопасный способ коррекции зрения без хирургического вмешательства. Новые капли, созданные на основе пилокарпина и диклофенака, показали убедительные результаты: уже через час после первого пр ...>>

Случайная новость из Архива Разрушение на заданных условиях 05.07.2000 Трудно ли вырубить из скальной породы блок в форме, к примеру, куба? Еще недавно это было очень трудно: во всяком случае, в карьерах. Сегодня ситуация изменилась: в Международном институте прикладной физики и высоких технологий (Москва) создан опытный образец мобильной электроразрядной установки УЭМ-200. Принцип ее действия - электрогидравлический (электроразрядный) - состоит в том, что при прохождении мощного импульса тока в жидкостной среде образуется электрический пробой, а в нем - расширяющаяся газовая полость, которая создает гидравлический удар большой разрушительной силы. Сам этот метод был открыт ленинградским изобретателем Л. Юткиным еще в конце 40-х годов, но теперь, в эпоху обострения всех экологических проблем, привлекает к себе особое внимание. Производимые с помощью гидравлического удара разрушения не сопровождаются ни ударными, ни сейсмическими волнами, ни выделением каких бы то ни было токсичных веществ. Именно потому проблемой применения электроразрядных технологий заняты сегодня ученые многих стран мира. Разработанный в Институте прикладной физики вариант такой технологии предназначен для разрушения крупных кусков скальных пород и бетонных блоков и может использоваться в горной и строительной промышленности. Чтобы разрушить скальную породу или бетон, в них достаточно пробурить каналы (шпуры), заполнить водой и создать мощный импульсный электрический разряд. Осколки при этом не разлетаются. и, что особенно важно, форму поверхности раскола можно задать заранее. В том числе близкую к плоской, так что вырубить куб - задача сегодня почти реальная. Мобильная электроразрядная установка УЭМ-200 успешно прошла производственно-эксплуатационные испытания на ряде предприятий горной и строительной промышленности России.

Другие интересные новости:

▪ Бифштексы из пробирки

▪ Микроавтобус без водителя

▪ Женщинам требуется больше времени для сна

▪ Мощные ключи FSDM0365RN

▪ Стекло Extreme ULE с минимальным коэффициентом теплового расширения

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Предварительные усилители. Подборка статей

▪ статья Между молотом и наковальней. Крылатое выражение

▪ статья Сколько слов существует в японском языке для обозначения понятий я и ты? Подробный ответ

▪ статья Гломерулонефрит. Медицинская помощь

▪ статья Сигнализатор уровня воды в радиаторе автомобиля. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Защита трехфазных двигателей от несимметричных режимов работы. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025