Тема 51. Формы обеспечения банковских ссуд. Залоговые операции банков

Банковское законотворчество предусматривает, что выдача кредита банками должна производиться под различные формы обеспечения кредита. Важнейшими видами кредитного обеспечения являются: залог, гарантии, поручительство, страхование кредитного риска, переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заёмщика третьему лицу и др. Заёмщик в качестве обеспечения может использовать одну или несколько форм. Обеспечительные обязательства по возврату кредита оформляются вместе с кредитным договором и являются обязательным приложением к нему (Бизнес кредит технологии получения).

ДОГОВОР ЗАЛОГА. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору. Кроме того, рыночная стоимость заложенного имущества со временем может снизиться, поэтому во всех случаях стоимость залога должна быть выше размера запрашиваемой ссуды. Предмет залога - любое имущество, а также ц.б. и имущественные права. Залогодатель- лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения. Различают два вида залога:

а) при котором предмет залога может оставаться у залогодателя;

б) при котором предмет залога передаётся в распоряжение залогодержателю. Наиболее распространён первый вид залога.

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА - поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заёмщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства. При поручительстве ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несёт и поручитель. Гарантия - это особый вид договора поручительства, применяемый для обеспечения обязательства только между юридическими лицами. В качестве гаранта - вышестоящая организация, учредитель и любые другие организации, включая банк. Единственное условие в данном случае - устойчивость финансовое положения самого гаранта. Гарантия оформляется гарантийным письмом, которое предъявляется в кредитующий банк.

Страхование кредитного риска как форма обеспечения возвратности ссуд является взаимовыгодной сделкой для всех участников. Заёмщик гарантируется от потери деловой репутации в случае несвоевременного погашения кредита; банк получает высокие гарантии возвратности кредита, хотя и не является прямым участником страховой сделки; страховая организация получает вознаграждение за свои услуги (Страховые споры).

ЦЕССИЯ - переуступка в пользу банка требований и счетов заёмщика третьему лицу, оформляется специальным соглашением или договором. Банк имеет право воспользоваться поступившей выручкой только для погашения выданного кредита и уплаты процентов за него.

Залоговые операции. Один из видов активных банковских операций - кредитование под залог ц.б. и имущества. Особенность кредитных операций под залог - кредит выдаётся не на всю стоимость, а только на 50-70 %.

Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под залог легко реализуемого имущества. Ц.б. могут быть использованы в качестве залога и в контокоррентном кредите. Для определения лимита кредитования заёмщик предоставляет в КБ план движения оборотных средств. Лимит задолженности по контокоррентному счёту определяется как разница между потребностью предприятия в оборотных средствах и имеющимися источниками формирования оборотных средств (Банковские операции).

Банки могут открывать предприятиям специальные ссудные счета, в обеспечение которых принимаются векселя. Обычно величина предоставляемого кредита составляет 60-90 % от вексельной суммы. Эти кредиты оформляются как ссуды до востребования и называются онкольными ссудами. По ним выплачиваются проценты, аналогичные ставкам по кредитам, но для банка такие кредиты более выгодны, т. к. в случае непогашения ссуды она может быть покрыта суммами, поступающими в оплату векселей. В отличие от учёта векселей, при получении онкольной ссуды векселя передаются банку только в залог и проценты по онкольному счёту начисляются по мере использования средств, что позволяет предприятию уменьшить фактическую ставку кредита (Кредитование малого и среднего бизнеса).

Авторы: Шевчук Д.А., Шевчук В.А.

<< Назад: Банковский менеджмент. Сущность и перспективы развития в РФ

>> Вперед: Сущность рынка ценных бумаг (РЦБ), его задачи и функции

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Базы данных. Конспект лекций

▪ Оперативная хирургия. Шпаргалка

▪ Дерматовенерология. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Атомный секрет вечного блеска золота 20.06.2026

Золото издавна считается символом вечности и благородства не только из-за своей редкости, но и благодаря удивительной химической стойкости. В отличие от большинства металлов, оно не окисляется на воздухе, не тускнеет и не покрывается ржавчиной даже спустя тысячелетия. Эта уникальная инертность позволила золотым артефактам сохранять первозданный блеск с древних времен. Однако точный механизм такой защиты долго оставался загадкой для ученых. Недавнее исследование американских химиков-вычислителей раскрыло, что дело не просто в слабом взаимодействии с кислородом, а в особой атомной структуре поверхности металла. Сотрудники Тулейнского университета Санту Бисвас и Мэтью М. Монтемор провели детальное компьютерное моделирование, чтобы понять, как молекулы кислорода взаимодействуют с поверхностью золота. Ученые сравнили два основных типа атомных структур: "реконструированные" и "нереконструированные" поверхности. Было доказано, что природная способность золота к перестройке атомов играет кл ...>>

Смарфон Realme 16T 5G 20.06.2026

В сегменте доступных смартфонов с акцентом на длительную работу без подзарядки компания Realme представила интересную новинку - модель Realme 16T 5G. Главным преимуществом устройства стала по-настоящему впечатляющая батарея емкостью 8000 мАч, которая способна обеспечить до трех дней автономной работы при умеренном использовании. При этом инженерам удалось сохранить относительно компактный корпус толщиной менее 9 мм и вес всего 224 грамма, что делает смартфон удобным для повседневного ношения несмотря на внушительный аккумулятор. Смартфон оснащен большим 6,8-дюймовым LCD-дисплеем с высокой частотой обновления 144 Гц и пиковой яркостью до 1200 нит. Такое сочетание обеспечивает плавную картинку в динамичных сценах и комфортное восприятие контента даже под прямыми солнечными лучами. За производительность отвечает энергоэффективный процессор MediaTek Dimensity 6300, дополненный оперативной памятью LPDDR4X и накопителем UFS 2.2. Для эффективного отвода тепла во время продолжительных нагру ...>>

Проблема набора веса после 40 19.06.2026

С возрастом многие люди замечают, что поддерживать привычный вес становится все сложнее, даже если рацион и уровень активности существенно не меняются. Ученые из Каролинского института в Швеции раскрыли одну из ключевых биологических причин этого явления. Они показали, что с годами в жировой ткани замедляется процесс обновления липидов, из-за чего организм постепенно накапливает жир. Это естественное возрастное изменение объясняет, почему после 40 лет тело начинает "работать" иначе, способствуя набору веса. В долгосрочном исследовании специалисты наблюдали за жировой тканью 54 мужчин и женщин на протяжении в среднем 13 лет. Независимо от того, набирали участники вес или, наоборот, худели, у всех без исключения скорость липидного обмена в жировых клетках заметно снижалась. Жир в клетках обновляется все медленнее, и этот процесс происходит автоматически с течением времени. Те, кто не компенсировал замедление уменьшением калорийности питания, в среднем набирали около 20% от исходного в ...>>

Случайная новость из Архива Бионическая поджелудочная железа 09.10.2022 Бионическая поджелудочная железа с технологией автоматической доставки инсулина оказалась более эффективной для поддержания уровня глюкозы в крови людей с диабетом 1-го типа, чем стандартные инъекции инсулина. К такому выводу пришли ученые США. Автоматизированные системы доставки инсулина, также называемые системами контроля обратной связи, отслеживают уровень глюкозы в крови человека с помощью непрерывного монитора глюкозы и автоматически вводят гормон инсулин при необходимости с помощью насоса инсулина. Эти системы заменяют измерение уровня глюкозы с помощью взятия пробы из пальца, непрерывный мониторинг уровня глюкозы с подачей инсулина через многократные ежедневные инъекции или помпу без автоматизации. В 13-недельном испытании, проведенном в Nemours Children's Health и 15 других клинических центрах в США, приняли участие 326 участников в возрасте от 6 до 79 лет, которые страдали диабетом 1-го типа и использовали инсулин не менее одного года. Участники были случайно распределены либо в группу лечения с использованием бионического устройства поджелудочной железы, либо в контрольную группу стандартного лечения. У участников, использующих бионическую поджелудочную железу, гликированный гемоглобин - показатель долгосрочного контроля уровня глюкозы в крови человека - улучшился с 7,9 до 7,3 процента, но остался неизменным в контрольной группе со стандартным лечением. Гипергликемия, или высокий уровень глюкозы в крови, вызванный проблемами с инсулиновой помпой, была наиболее часто побочным эффектом в группе бионической поджелудочной железы.

Другие интересные новости:

▪ Концентрация углерода в воздухе достигла рекордного максимума

▪ Трансформируемая гарнитура-ожерелье от Samsung

▪ Употребление алкоголя обостряет чувство голода

▪ Нейронный шум помогает учиться

▪ В Антарктиде теплеет

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Микроконтроллеры. Подборка статей

▪ статья Проще пареной репы. Крылатое выражение

▪ статья Откуда в Европу пришел обычай пить кофе? Подробный ответ

▪ статья Скорняжный узел. Советы туристу

▪ статья Двухкорпусной громкоговоритель. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Транзисторы биполярные отечественные. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026