Электронные деньги (ЭД), их свойства и особенности

В 2003 году половина всех расчётов в США была произведена с помощью ЭД. Этапы развития ЭД:

1) 1960-1980 - создаётся система оптовых электронных платежей, снижаются кредитные риски, развиваются электронные трансферты;

2) с 1990-... электронная система для различных расчётов, расчёты становятся анонимными, снижаются транзакционные издержки, снижается роль посредников. Существует три основных подхода к определению ЭД: европейский (ЭД - денежная стоимость, хранимая в электронной форме на техническом устройстве, которую можно широко использовать для совершения платежей в пользу третьих лиц без необходимости вовлечения в трансакции банковских счетов и которая функционирует в качестве предоплаченного финансового продукта), американский (трактуются как новый вид финансовых услуг) и азиатский (совместили два основных подхода - денежная стоимость в электронной форме). Т.о. существует три теоретические интерпретации ЭД - деметализированная форма банкнот; предоплаченный финансовый продукт; средство обмена. Характерные черты:

1) денежная стоимость фиксируется на электронном носителе; нет привязки к счёту кредитного учреждения;

2) эмиссия ЭД является особым видом финансовой деятельности;

3) ЭД - беспроцентные обязательства эмитента;

4) платёж электронным средством является окончательным.

ЭД отвечают основным признакам кредитных Д - исполняют функцию средства платежа, обладают гарантированностью. Основные достоинства: гибкость в платежах (опосредуют платежи в электронной экономике и традиционной); низкая себестоимость транзакций (по сравнению с теми же чеками); высокий уровень анонимности (не требуют аутентификации личности плательщика); возможность непосредственного распоряжения своими средствами. Существует 2 основных типа систем ЭД: на базе многоцелевых предоплаченных карт и на базе "сетевых денег". Можно выделить 12 желаемых свойств ЭД: удобство, безопасность, анонимность (приватность), универсальность (широкая применимость - широко известны и принимаемы), оффлайновая совместимость (т.е. плательщик должен иметь возможность осуществить платёж без третьего лица), поддержка микроплатежей (возможность осуществления платежей до 10$ и рентабельность таких платежей), двусторонность (возможность передачи денег другим пользователям), портативность, делимость, долговечность (без срока годности), разменность (конвертация в наличку), свободная единица стоимости (должны предусматривать возможность деноминирования в негосударственной валюте). Риски: операционный (недостатки в организации системы), репутационный (негативное мнение об учреждении в результате действия эмитента), правовой (убытки в результате действий правового характера). Также есть общие риски, присущие кредитным деньгам: кредитный, риск потери ликвидности, риск изменения процентной ставки, риск потери управляемости и др.

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Понятие вида и формы денег (Д)

>> Вперед: Денежные системы (ДС), устройство, типы

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Логистика. Конспект лекций

▪ Охрана и безопасность труда. Шпаргалка

▪ Русская литература XX века в кратком изложении. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Атомный секрет вечного блеска золота 20.06.2026

Золото издавна считается символом вечности и благородства не только из-за своей редкости, но и благодаря удивительной химической стойкости. В отличие от большинства металлов, оно не окисляется на воздухе, не тускнеет и не покрывается ржавчиной даже спустя тысячелетия. Эта уникальная инертность позволила золотым артефактам сохранять первозданный блеск с древних времен. Однако точный механизм такой защиты долго оставался загадкой для ученых. Недавнее исследование американских химиков-вычислителей раскрыло, что дело не просто в слабом взаимодействии с кислородом, а в особой атомной структуре поверхности металла. Сотрудники Тулейнского университета Санту Бисвас и Мэтью М. Монтемор провели детальное компьютерное моделирование, чтобы понять, как молекулы кислорода взаимодействуют с поверхностью золота. Ученые сравнили два основных типа атомных структур: "реконструированные" и "нереконструированные" поверхности. Было доказано, что природная способность золота к перестройке атомов играет кл ...>>

Смарфон Realme 16T 5G 20.06.2026

В сегменте доступных смартфонов с акцентом на длительную работу без подзарядки компания Realme представила интересную новинку - модель Realme 16T 5G. Главным преимуществом устройства стала по-настоящему впечатляющая батарея емкостью 8000 мАч, которая способна обеспечить до трех дней автономной работы при умеренном использовании. При этом инженерам удалось сохранить относительно компактный корпус толщиной менее 9 мм и вес всего 224 грамма, что делает смартфон удобным для повседневного ношения несмотря на внушительный аккумулятор. Смартфон оснащен большим 6,8-дюймовым LCD-дисплеем с высокой частотой обновления 144 Гц и пиковой яркостью до 1200 нит. Такое сочетание обеспечивает плавную картинку в динамичных сценах и комфортное восприятие контента даже под прямыми солнечными лучами. За производительность отвечает энергоэффективный процессор MediaTek Dimensity 6300, дополненный оперативной памятью LPDDR4X и накопителем UFS 2.2. Для эффективного отвода тепла во время продолжительных нагру ...>>

Проблема набора веса после 40 19.06.2026

С возрастом многие люди замечают, что поддерживать привычный вес становится все сложнее, даже если рацион и уровень активности существенно не меняются. Ученые из Каролинского института в Швеции раскрыли одну из ключевых биологических причин этого явления. Они показали, что с годами в жировой ткани замедляется процесс обновления липидов, из-за чего организм постепенно накапливает жир. Это естественное возрастное изменение объясняет, почему после 40 лет тело начинает "работать" иначе, способствуя набору веса. В долгосрочном исследовании специалисты наблюдали за жировой тканью 54 мужчин и женщин на протяжении в среднем 13 лет. Независимо от того, набирали участники вес или, наоборот, худели, у всех без исключения скорость липидного обмена в жировых клетках заметно снижалась. Жир в клетках обновляется все медленнее, и этот процесс происходит автоматически с течением времени. Те, кто не компенсировал замедление уменьшением калорийности питания, в среднем набирали около 20% от исходного в ...>>

Случайная новость из Архива Общение со спящими 01.03.2021 Новые научные эксперименты продемонстрировали возможность задавать вопросы человеку, находящемуся в осознанном сновидении, - и даже получать на них правильные ответы. Некоторые специальные техники и психические состояния позволяют переживать осознанные сновидения, при которых человек понимает, что находится во сне, и даже может управлять его содержанием. Это весьма любопытный феномен, который открывает совершенно уникальные возможности для изучения сна. Ученым удалось продемонстрировать, что между находящимся в осознанном сновидении и реальным миром можно наладить связь. До сих пор такие контакты оставались односторонними: погрузившись в осознанное сновидение, люди могли сообщить об этом движениями глаз или выполнить заранее обговоренное задание. Но недавно была продемонстрирована связь в обоих направлениях: люди слышали вопросы экспериментаторов и отвечали на них, оставаясь во сне. В работе участвовали несколько команд ученых из Европы и США под руководством Кена Паллера (Ken Paller) из американского Северо-Западного университета. Они проводили эксперименты с 35 добровольцами, обладавшими различным опытом осознанных сновидений, и еще одним, который страдает нарколепсией и осознает себя во сне из-за неврологического расстройства. Электроды, прикрепленные к голове, щекам и возле глаз, позволили регистрировать наступление фазы быстрого (парадоксального) сна, во время которой и приходят сновидения. Команды подопытным передавались с помощью голоса, а для обратной связи служили движения глаз и мимика, которые спящие могли частично контролировать. Например, их просили вычесть из восьми шесть - и испытуемые отвечали "два", дважды двигая глазами слева направо. В большинстве случаев (примерно 60 процентов) добиться контакта не удавалось. В 20 процентах опытов полученные ответы оказались неправильными или неясными. Однако около 18 процентов пришлось на определенные и достоверные коммуникации со спящими. Более того, проснувшись, они часто помнили этот опыт. По словам добровольцев, вопросы звучали во сне, словно закадровый голос. Однако воспроизводили произошедшее они не всегда точно и иногда называли не те вопросы, которые им задавали.

Другие интересные новости:

▪ Бюджетный смартфон Vivo Y02

▪ NCP4589 - LDO-регулятор с автоматическим энергосбережением

▪ Подсчитана стоимость колонизации человечеством Луны

▪ Несварение желудка у растений

▪ 1,6 нм-шестерни для молекулярных машин и нанороботов

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Электроснабжение. Подборка статей

▪ статья Капица Петр Леонидович. Знаменитые афоризмы

▪ статья Кто написал первую оперу? Подробный ответ

▪ статья Рапонтикум сафлоровидный. Легенды, выращивание, способы применения

▪ статья Низковольтные зеркальные галогенные лампы с алюминиевыми отражателями. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Программы выступлений. Секрет фокуса

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026