Формы и виды кредитов

Признаки классификации кредитов:

1) категории кредитора и заемщика

2) срок предоставлении

3) форма, в которой предоставляется конкретный кредит

4) материальная форма (основополагающий признак)

▪ товарная - предоставление кредитором вещей, определяемых родовым признаком при встречной передаче эквивалента.

▪ денежная - на основе товарной формы.

▪ смешанная (коммерческая) - совмещает в себе ряд свойств первых двух (передается товар - гасится деньгами и наоборот). Также встречается в облигационных займах. Неденежное погашение облигаций:

▪ конвертация (если конвертируемые) в акции или облигации других серий

▪ если облигация - жилищный сертификат - передача ее владельцу жилья

▪ получение владельцем товаров, производимых эмитентом бесплатно или по льготе

Формы кредита (зависит от того, кто кредитор): коммерческий, банковский, гражданский, государственный, международный, потребительский.

Коммерческий.

Предоставляется продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за товары или покупателями продавцам в виде аванса или предоплаты за поставляемые товары.

Сейчас - 3 вида коммерческого кредита:

1. с фиксированным сроком погашения

2. с уплатой цены лишь после реализации покупателем поставленных в рассрочку товаров (консигнация).

3. кредитование по открытому счету.

Банковский.

Предоставляется только специализированными кредитными организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от ЦБ. Заемщики - юридичиские лица, государство, местная власть, население. Ставка процента выше, чем % в коммерческом. Срок предоставления выше, чем в коммерческом. Классифицируются по ряду признаков:

▪ Способ предоставления - а) наличный, безналичный, б) рефинансирование, в) переоформление, г) вексельный кредит.

▪ Валюта кредита (в национальной, в валюте кредитора, в валюте третьих стран).

▪ Количество участников (двусторонние, многосторонние сделки).

▪ Целевое назначение банковского кредита:

а) на увеличение основного капитала, б) на временное пополнение оборотных сделок, в) на потребительской основе, в том числе ипотечные кредиты.

▪ Техника предоставления:

а) разовые (предоставляемые одной суммой), б) лимитированные (овердрафт и кредитная линия). Кредитная линия предполагает использование заемныхх средств в пределах установленного лимита. Овердрафт - кредитование расчетного счета клиента из денежных средств банка (обычно до 20-30% от среднемесячного оборота по расчетному счету клиента) для устранения временного недостатка оборотных средств у предприятия для осуществления текущих платежей.

▪ Критерий обеспеченности - обеспеченные, необеспеченные. Обеспечение - любое ликвидное имущество, чаще - недвижимость заемщика. Если он нарушет условия кредита, обеспечение изымается для погашения долгов.

▪ Срок погашения. Краткосрочное (не более 1 года), среднесрочное (от 1 до 3-х лет) и долгосрочное (более 3-х лет).

▪ Способы погашения. 1) одной суммой в конце срока, 2) в рассрочку, 3) неравными долями, как правило в течение срока кредита.

▪ По видам % ставки - с фиксированной и с плавающей.

▪ По способам взимания процента. 1) % выплачивается в момент общего погашения (в рыночн экономике), 2)равномерными взносами заемщика в течении всего срока, 3) % удерживается в мимент непосредственной выдачи кредита заемщику.

Гражданский (личный).

Между гражданами, в основном - родственниками, кредитного договора не оформляется.

Государственный.

Непременное участие государства в лице центральных и местных органов исполнительной власти. С другой стороны - юридические и физические лица. Государство - заемщик или кредитор. Чаще заемщик с выпуском облигаций - государственный займ. Виды государственного займа:

1.по срокам предоставления: краткосрочные (до 1 г.), среднесрочные (от 1 до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет).

2.по месту размещения: внутренний и внешний (международый)

3.по субъекту отношений: центральными и местными органами власти.

4.по рыночному статусу: рыночные (свободно размещаемые на фондовом рынке), нерыночные - займы, рассчитанные на отдельную категорию инвесторов (не для обращения на рынке).

5.по доходности: выигрышные (на основе лотереи), процентные, с нулевым купоном.

6.по методу определения дохода: с твердым и плавающим доходом.

Международный кредит.

1)коммерческий (межфирменный)

2)банковский

3)межгосударственный

Классификация международных кредитов по признакам:

1.по источнику: внутренние, иностранные, смешанные.

2.по целевому назначению: коммерческие или денежные.

3.по сроку предоставления: краткосрочные, долгосрочные, среднесрочные.

4.по валюте предоставления: страны-заемщика, кредитора, третьей страны.

+ дополнительная защищенность частным страхованием и государственными гарантиями.

Потребительский кредит.

Целевая форма кредитования физич лиц. Цель - удовлетворение нужд потребителя. Кредиторы - банки, специальные организации и другие юридические лица (подробнее смотри в книге Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам. - М.: АСТ: Астрель, 2008).

Ипотечный кредит на покупку жилья или под залог нецелевой (подробнее в книгах Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. - М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008, Шевчук Д.А. Квартира в кредит без проблем. - М.: АСТ: Астрель, 2008 и Шевчук Д.А. Покупка дома и земельного участка: шаг за шагом. - М.: АСТ: Астрель, 2008).

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Функции, роль и границы кредита

>> Вперед: Ссудный процент (процентный доход) и ставка процента

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ История России. Шпаргалка

▪ Педагогическая психология. Конспект лекций

▪ Экология. Конспект лекций

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Лабораторная модель прогнозирования землетрясений 30.11.2025

Предсказание землетрясений остается одной из самых сложных задач геофизики. Несмотря на развитие сейсмологии, ученые все еще не могут точно определить момент начала разрушительного движения разломов. Недавние эксперименты американских исследователей открывают новые горизонты: впервые удалось наблюдать микроскопические изменения в контактной зоне разломов, которые предшествуют землетрясению. Группа под руководством Сильвена Барбота обнаружила, что "реальная площадь контакта" - участки, где поверхности разлома действительно соприкасаются - изменяется за миллисекунды до высвобождения накопленной энергии. "Мы открыли окно в сердце механики землетрясений", - отмечает Барбот. Эти изменения позволяют фиксировать этапы зарождения сейсмического события еще до появления традиционных сейсмических волн. Для наблюдений ученые использовали прозрачные акриловые материалы, через которые можно было отслеживать световые изменения в зоне контакта. В ходе искусственного моделирования примерно 30% ко ...>>

Музыка как естественный анальгетик 30.11.2025

Ученые все активнее исследуют немедикаментозные способы облегчения боли. Одним из перспективных направлений становится использование музыки, которая способна воздействовать на эмоциональное состояние и когнитивное восприятие боли. Новое исследование международной группы специалистов демонстрирует, что даже кратковременное прослушивание любимых композиций может значительно снижать болевые ощущения у пациентов с острой болью в спине. В эксперименте участвовали пациенты, обратившиеся за помощью в отделение неотложной помощи с выраженной болью в спине. Им предлагалось на протяжении десяти минут слушать свои любимые музыкальные треки. Уже после этой короткой сессии врачи фиксировали заметное уменьшение интенсивности боли как в состоянии покоя, так и при движениях. Авторы исследования подчеркивают, что музыка не устраняет саму причину боли. Тем не менее, она воздействует на эмоциональный фон пациента, снижает уровень тревожности и отвлекает внимание, что в сумме приводит к субъективном ...>>

Алкоголь может привести к слобоумию 29.11.2025

Проблема влияния алкоголя на стареющий мозг давно вызывает интерес как у врачей, так и у исследователей когнитивного старения. В последние годы стало очевидно, что границы "безопасного" употребления спиртного размываются, и новое крупное исследование, проведенное международной группой ученых, вновь указывает на это. Работы Оксфордского университета, выполненные совместно с исследователями из Йельского и Кембриджского университетов, показывают: даже небольшие дозы алкоголя способны ускорять когнитивный спад. Команда проанализировала данные более чем 500 тысяч участников из британского биобанка и американской Программы миллионов ветеранов. Дополнительно был выполнен метаанализ сорока пяти исследований, в общей сложности включавших сведения о 2,4 миллиона человек. Такой масштаб позволил оценить не только прямую связь между употреблением спиртного и развитием деменции, но и влияние генетической предрасположенности. Один из наиболее тревожных результатов касается людей с повышенным ге ...>>

Случайная новость из Архива Компьютерная мышка предупредит стресс 30.07.2000 Британские исследователи разработали устройство для ввода информации нового поколения. Мышка, созданная двумя студентами из университета Локборо, способна улавливать настроение пользователя по силе нажатия кнопки и посылать сигналы на компьютер для их последующей обработки. Таким образом, пользователя предупреждают о возможности стрессового состояния, что, как считают разработчики, должно способствовать улучшению настроения.

Другие интересные новости:

▪ Опьянение без алкоголя

▪ Вечная флешка Machdyne

▪ Утилизация асбеста

▪ Ночное зрение бабочек

▪ Солнечная электростанция в рулоне

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Блоки питания. Подборка статей

▪ статья Микромеханика. История изобретения и производства

▪ статья Какие муравьи выращивают себе жилища путем сельскохозяйственной деятельности? Подробный ответ

▪ статья Работа на универсальном переплетно-обжимном и тетрадно-паковальном прессе. Типовая инструкция по охране труда

▪ статья Усилитель на микросхеме TDA2004, 2х10 ватт. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Зарядное устройство для герметичных кислотно-свинцовых аккумуляторов. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025