Формы и виды кредитов

Признаки классификации кредитов:

1) категории кредитора и заемщика

2) срок предоставлении

3) форма, в которой предоставляется конкретный кредит

4) материальная форма (основополагающий признак)

▪ товарная - предоставление кредитором вещей, определяемых родовым признаком при встречной передаче эквивалента.

▪ денежная - на основе товарной формы.

▪ смешанная (коммерческая) - совмещает в себе ряд свойств первых двух (передается товар - гасится деньгами и наоборот). Также встречается в облигационных займах. Неденежное погашение облигаций:

▪ конвертация (если конвертируемые) в акции или облигации других серий

▪ если облигация - жилищный сертификат - передача ее владельцу жилья

▪ получение владельцем товаров, производимых эмитентом бесплатно или по льготе

Формы кредита (зависит от того, кто кредитор): коммерческий, банковский, гражданский, государственный, международный, потребительский.

Коммерческий.

Предоставляется продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за товары или покупателями продавцам в виде аванса или предоплаты за поставляемые товары.

Сейчас - 3 вида коммерческого кредита:

1. с фиксированным сроком погашения

2. с уплатой цены лишь после реализации покупателем поставленных в рассрочку товаров (консигнация).

3. кредитование по открытому счету.

Банковский.

Предоставляется только специализированными кредитными организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от ЦБ. Заемщики - юридичиские лица, государство, местная власть, население. Ставка процента выше, чем % в коммерческом. Срок предоставления выше, чем в коммерческом. Классифицируются по ряду признаков:

▪ Способ предоставления - а) наличный, безналичный, б) рефинансирование, в) переоформление, г) вексельный кредит.

▪ Валюта кредита (в национальной, в валюте кредитора, в валюте третьих стран).

▪ Количество участников (двусторонние, многосторонние сделки).

▪ Целевое назначение банковского кредита:

а) на увеличение основного капитала, б) на временное пополнение оборотных сделок, в) на потребительской основе, в том числе ипотечные кредиты.

▪ Техника предоставления:

а) разовые (предоставляемые одной суммой), б) лимитированные (овердрафт и кредитная линия). Кредитная линия предполагает использование заемныхх средств в пределах установленного лимита. Овердрафт - кредитование расчетного счета клиента из денежных средств банка (обычно до 20-30% от среднемесячного оборота по расчетному счету клиента) для устранения временного недостатка оборотных средств у предприятия для осуществления текущих платежей.

▪ Критерий обеспеченности - обеспеченные, необеспеченные. Обеспечение - любое ликвидное имущество, чаще - недвижимость заемщика. Если он нарушет условия кредита, обеспечение изымается для погашения долгов.

▪ Срок погашения. Краткосрочное (не более 1 года), среднесрочное (от 1 до 3-х лет) и долгосрочное (более 3-х лет).

▪ Способы погашения. 1) одной суммой в конце срока, 2) в рассрочку, 3) неравными долями, как правило в течение срока кредита.

▪ По видам % ставки - с фиксированной и с плавающей.

▪ По способам взимания процента. 1) % выплачивается в момент общего погашения (в рыночн экономике), 2)равномерными взносами заемщика в течении всего срока, 3) % удерживается в мимент непосредственной выдачи кредита заемщику.

Гражданский (личный).

Между гражданами, в основном - родственниками, кредитного договора не оформляется.

Государственный.

Непременное участие государства в лице центральных и местных органов исполнительной власти. С другой стороны - юридические и физические лица. Государство - заемщик или кредитор. Чаще заемщик с выпуском облигаций - государственный займ. Виды государственного займа:

1.по срокам предоставления: краткосрочные (до 1 г.), среднесрочные (от 1 до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет).

2.по месту размещения: внутренний и внешний (международый)

3.по субъекту отношений: центральными и местными органами власти.

4.по рыночному статусу: рыночные (свободно размещаемые на фондовом рынке), нерыночные - займы, рассчитанные на отдельную категорию инвесторов (не для обращения на рынке).

5.по доходности: выигрышные (на основе лотереи), процентные, с нулевым купоном.

6.по методу определения дохода: с твердым и плавающим доходом.

Международный кредит.

1)коммерческий (межфирменный)

2)банковский

3)межгосударственный

Классификация международных кредитов по признакам:

1.по источнику: внутренние, иностранные, смешанные.

2.по целевому назначению: коммерческие или денежные.

3.по сроку предоставления: краткосрочные, долгосрочные, среднесрочные.

4.по валюте предоставления: страны-заемщика, кредитора, третьей страны.

+ дополнительная защищенность частным страхованием и государственными гарантиями.

Потребительский кредит.

Целевая форма кредитования физич лиц. Цель - удовлетворение нужд потребителя. Кредиторы - банки, специальные организации и другие юридические лица (подробнее смотри в книге Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам. - М.: АСТ: Астрель, 2008).

Ипотечный кредит на покупку жилья или под залог нецелевой (подробнее в книгах Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. - М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008, Шевчук Д.А. Квартира в кредит без проблем. - М.: АСТ: Астрель, 2008 и Шевчук Д.А. Покупка дома и земельного участка: шаг за шагом. - М.: АСТ: Астрель, 2008).

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Функции, роль и границы кредита

>> Вперед: Ссудный процент (процентный доход) и ставка процента

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Медицинская статистика. Конспект лекций

▪ Политология. Шпаргалка

▪ Инфекционные заболевания. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Мизофония может иметь выраженную генетическую основу 15.10.2026

Для большинства людей звук жевания, дыхания или сопения остается практически незаметной частью повседневной жизни. Однако у людей с мизофонией такие совершенно обычные звуки способны вызывать мгновенную и крайне сильную негативную реакцию. Причины этого состояния до сих пор изучены недостаточно, однако новое исследование указывает на важную роль наследственности. Полученные данные свидетельствуют о том, что предрасположенность к мизофонии может иметь глубокую генетическую основу. Исследованием занималась команда Медицинской школы Йельского университета, сосредоточившая внимание на семейной истории людей с этим расстройством. В отличие от ряда предыдущих работ, проводившихся преимущественно с помощью дистанционных опросов, на этот раз специалисты непосредственно обследовали 101 человека с мизофонией и членов их семей. Такой подход позволил исследователям оценить не только распространенность состояния среди родственников, но и возможные связи с другими особенностями психического здоро ...>>

Запись магнитных данных с помощью сверхбыстрых лазерных импульсов 15.10.2026

Системы хранения данных постоянно сталкиваются с необходимостью одновременно увеличивать скорость записи, плотность информации и энергоэффективность. Один из возможных путей решения этой задачи связан с использованием света для управления магнитными состояниями материала. Инженеры Калифорнийского университета в Сан-Диего разработали метод, в котором специально сформированные лазерные импульсы позволяют изменять направление намагниченности, открывая перспективу создания более быстрых и компактных магнитных устройств памяти. Главное отличие нового подхода заключается в том, что исследователи управляют не составом магнитного материала, а характеристиками самого лазерного излучения. Ультрабыстрый лазер концентрирует энергию на микроскопическом участке поверхности. Когда диаметр светового пятна становится меньше 1,36 мкм, специалистам удается переключать направление намагниченности независимо от спиральности света, то есть направления вращения его поляризации. Это позволяет отказаться от ...>>

Биокаталитический способ получения хиральных оксазолидинонов 14.10.2026

Химия все чаще обращается к биологическим молекулам, чтобы сделать синтез сложных веществ более точным и эффективным. Особенно важны такие технологии при создании соединений, у которых одинаковый химический состав может сопровождаться разным пространственным расположением атомов и, следовательно, различными свойствами. Исследователи из Калифорнийского технологического института и Университета Питтсбурга предложили новый биокаталитический подход, позволяющий получать хиральные оксазолидиноны непосредственно из простых неактивированных алкенов. В основе предложенного метода лежит последовательность из двух реакций - азиридинирования и последующего расширения цикла. Этот каскад запускается с помощью гемопротеина, который выполняет функцию катализатора и позволяет направлять химическое превращение в нужную сторону. В результате из относительно простого исходного соединения формируется более сложная циклическая структура с заданной пространственной конфигурацией. Особенно существенным ...>>

Случайная новость из Архива Уведомление о приближении машины скорой помощи 20.01.2017 Сирены машин скорой помощи, а также аварийно-спасательных машин созданы достаточно громкими, чтобы даже далеко находящиеся водители могли их услышать и вовремя уступить дорогу. Однако у некоторых водителей есть привычка включать музыку на полную громкость, и они наслаждаются ее раскатами, находясь в блаженном неведении, что препятствуют движению машины скорой помощи. В ситуации, когда от своевременного прибытия медиков зависит жизнь человека и каждая секунда дорога, такое поведение может привести к беде. Студенты Королевского технологического института в Стокгольме разработали технологию, которой будут оснащены машины скорой помощи в Швеции. С ее помощью можно остановить воспроизведение музыки в движущихся поблизости автомобилях и оповестить голосом (через FM-тюнер с Radio Data System (RDS)) о приближении "скорой", чтобы водители могли вовремя "прижаться" обочине, уступая ей дорогу. Кроме того, на дисплее приборной доски в автомобиле высвечивается текстовое предупреждение о приближении "скорой". "Часто водители имеют всего несколько секунд, чтобы среагировать и уступить дорогу спецмашине, - говорит Микаэль Эрнеберг, один из создателей системы, получившей название EVAM System. - Оптимальное время для предупреждения составляет от 10 до 15 секунд". Проект студентов будет тестироваться на спецмашинах в Швеции в первом квартале 2017 года.

Другие интересные новости:

▪ Беспилотные автомобили Volvo

▪ Опасность антисептиков

▪ Первый GaN силовой модуль 0,6-5,5 вольт, 30 ампер, 3 МГц

▪ Процессор на сверхпроводниках

▪ Кулер Thermaltake ToughAir 510

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Усилители низкой частоты. Подборка статей

▪ статья Игра с нулевой суммой. Крылатое выражение

▪ статья Как рождаются и какой высоты могут достигать айсберги? Подробный ответ

▪ статья Штык с обносом. Советы туристу

▪ статья УМЗЧ на МДП-транзисторах. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Антенный фильтр для УКВ радиостанции. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026