Сущность и функции коммерческих банков

На рынке в любой момент времени существуют экономические единицы, располагающие свободными средствами, т.е. с профицитом баланса (ЭЕПБ). Там же существуют экономические единицы с дефицитом баланса (ЭЕДБ). Перераспределение средств между эмитентами обязательств и их держателями может быть осуществлено с помощью прямого (продажа обязательств непосредственно держателю) и опосредованного финансирования (через коммерческий банк). Банки выполняют функцию посредничества + минимизация информационных издержек. Экономическая сущность банковской деятельности:

а) трансформация рисков (уверенность в платежеспособности);

б) трансформация сроков;

в) трансформация величин кредитной сделки.

Коммерческий банк- предприятие особого рода, основой деятельностью которого является мобилизация временно свободных денежных средств отдельных хозяйствующих субъектов с целью предоставления их в ссуду. Банковские операции: - привлечение средств во вклады; - размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; - открытие и ведение банковских счетов; - осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц; - инкассация денежных средств и кассовое обслуживание; - купля-продажа иностранной валюты; - привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; - выдача банковских гарантий; - осуществление переводов без открытия банковских счетов.

Функции банков:а) аккумуляция денежных средств;

б) создание безналичных денег;

в) посредничество в осуществлении расчетов.

Кредитная организация - юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Небанковские кредитные организации (НКО) - организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законе. Банковская система (БС) - совокупность кредитных организаций во главе с центральным эмиссионным банком + система отношений и взаимоотношений между ними. Системы бывают: одноуровневые (преобладание горизонтальных связей между банками, т.е. универсализация их операций и функций) и двухуровневые (как горизонтальные так и вертикальные связи; вертикальные - отношения подчинения между центральным эмиссионным банком как руководящим центром). За центральным эмиссионным банком закрепляется функция контроля за банковской системой. Все банки кроме центрального эмиссионного считаются коммерческими. В число коммерческих входят:

а) частные коммерческие банки;

б) сберегательные банки;

в) кооперативные банки. Специализированные банки - те, которые осуществляют отдельные банковские операции или обслуживающие специфические клиентские группы.

Современное дистанционное банковское обслуживание

Дистанционный (онлайновый) банкинг - комплекс банковских услуг, предоставляемых с использованием различных технологий удаленного обслуживания клиентов. Преимущества: удобство пользования системой; функциональные возможности (доступные клиентам операции); безопасность системы. Формы:

1) телефонный банкинг (использование телефона с тоновым набором);

2) ПС-банкинг (посредством прямого модемного соединения персонального компьютера с банковской сетью;

3) Видеобанкинг - посредством общения с персоналом, видеоконференция;

4) Интернет-банкинг - через ПК и Интернет;

5) мобильный банкинг - через мобильный телефон и упрощенный протокол обмена данными в Интернете;

6) интерактивный (цифровой) телевизионный банкинг - с помощью телевизора, превращенного в мультимедийный телекоммуникационный центр.

Система Интернет-Банк-Клиентпозволяет работать со всеми основными банковскими документами (формировать, подписывать и отправлять в банк):

платежное поручение, платежное требование, инкассовое поручение, реестр платежных документов, заявление об отказе от акцепта, аккредитив, заявление на перевод валюты, поручение на продажу валюты, паспорт сделки, информационное сообщение).

Для удаленного управления банковскими счетами (получения выписок, формирования и отправки платежей, получения и передачи в банк текстовых сообщений произвольного характера) наряду с традиционно используемыми системами "Клиент-Банк" в настоящее время очень активно начинают использоваться более современные системы удаленного управления счетами через Интернет.

Концепция, положенная в основу системы "Интернет-банкинг", базируется на использовании т. н. принципа "тонкого клиента", суть которого состоит в том, что отсутствует (в отличие от традиционных систем "Клиент-Банк") необходимость установки какого-либо программного обеспечения на ПК клиента.

Данное программное обеспечение (программный модуль Java-апплет) загружается на компьютер клиента с сервера банка только на время сеанса связи с банком. Такое техническое решение имеет ряд очевидных преимуществ перед традиционной технологией типа "толстый клиент", реализованной в обычных системах "Клиент-Банк".

Идеология информационной безопасности системы "Интернет-банкинг" базируется на правильном решении о самостоятельной генерации секретного ключа электронной цифровой подписи клиентом (в большинстве систем удаленного управления счетом, в том числе и в традиционной системе "Клиент-Банк" эти ключи генерируются разработчиком системы, что значительно снижает информационную безопасность подобных систем). Доступность и простота установки. Для установки системы не требуется выезд сотрудника банка в офис клиента. Все операции по установке системы настолько просты, что могут выполняться сотрудниками организации клиента самостоятельно. Для этого клиенту необходимо: иметь открытый счет в Банке и компьютер с требуемыми характеристиками.

В случае если по какой-то причине в офисе клиента отсутствует возможность подключения к Интернету, но имеется компьютер, телефон и модем, он легко может воспользоваться традиционной услугой "Клиент-Банк".

Система имеет стандартный набор функций - получение рублевых и валютных выписок, набор в системе и отправка платежей, получение и передача в банк произвольных текстовых сообщений и т. д. Дистрибутив программы и подробную инструкцию по установке и работе организация-клиент может скачать в Интернете или получить при обращении в дополнительный офис (бизнес-центр, отделение банка). Система Интернет-Банк-Клиент обеспечивает наивысшую степень мобильности в управлении финансовыми потоками организации. Руководитель компании, находясь в любой точке мира, имеет возможность осуществлять транзакции в интересах своей фирмы.

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Инструменты и методы денежно-кредитной политики

>> Вперед: Баланс и операции коммерческих банков

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ История экономических учений. Конспект лекций

▪ Теория бухгалтерского учета. Конспект лекций

▪ Экономическая география. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Дети, растущие рядом с природой, обретают крепкие кости 02.03.2026

Влияние окружающей среды на здоровье человека становится все более очевидным, особенно в детском возрасте. Новое исследование, опубликованное в журнале JAMA Network Open, показывает, что близость к природе напрямую связана с крепостью костей у детей. Ученые установили, что у детей, чьи дома окружены природными территориями в радиусе 1000 метров на 25% больше обычного, риск развития крайне низкой плотности костей снижается на 65%. Для проведения исследования были проанализированы данные более 300 детей, проживающих в городских, пригородных и сельских районах Фландрии в Бельгии. Плотность костной ткани у детей в возрасте от четырех до шести лет оценивалась с помощью ультразвуковых методов. Такой подход позволил безопасно и точно измерить состояние костей на ранних этапах формирования скелета. При анализе учитывались ключевые факторы, влияющие на рост и развитие детей: возраст, вес, рост, этническая принадлежность и уровень образования матери. На основании этих параметров исследоват ...>>

Самовосстанавливающаяся инфраструктура будущего 02.03.2026

Современные мосты и бетонные конструкции по всему миру сталкиваются с проблемой устаревания и износа. Многие сооружения, построенные до 1980-х годов, постепенно теряют свою несущую способность, что требует дорогого ремонта или полной замены. Недавние разработки ученых из Швейцарских федеральных лабораторий материаловедения и технологий (Empa) предлагают инновационное решение - систему укрепления бетонных конструкций с помощью "умной стали", способной самостоятельно устранять трещины и повреждения. В основе новой технологии лежит арматура из сплава на основе железа с эффектом памяти формы (Fe-SMA). Этот материал обладает уникальным свойством: при нагревании до 190-200 °C стержни стремятся вернуться к своей первоначальной конфигурации. В бетонной конструкции это создает внутреннее напряжение, которое затягивает трещины и выравнивает деформированные элементы, существенно повышая прочность и долговечность сооружений. Актуальность разработки объясняется критическим состоянием инфрастр ...>>

Поцелуи полезны для здоровья 01.03.2026

Вопрос о том, как социальные связи и близость с партнером отражаются на здоровье человека, привлекает внимание не только психологов, но и специалистов в области микробиологии. Новое исследование показывает, что совместное проживание с любимым человеком может оказывать значительное влияние на микробиом кишечника и общее самочувствие. Доктор Наоми Миддлтон, клинический психологи и эксперт по здоровью кишечника, объяснила, что все аспекты совместной жизни - поцелуи, совместное питание, физическая близость и даже просто пребывание рядом - тесно связаны с поддержанием сбалансированной кишечной микрофлоры. Она подчеркивает, что здоровье экосистемы кишечника во многом определяется социальными взаимодействиями и повседневной близостью с другими людьми. По словам Миддлтон, длительное совместное пребывание с партнером может способствовать увеличению микробного разнообразия в кишечнике, а также снижать воспалительные процессы, связанные со стрессом. Такой эффект обусловлен тем, что микробио ...>>

Случайная новость из Архива Молекулу скрестили со светом при комнатной температуре 29.06.2016 Группа ученых из нескольких организаций при ведущей роли Кембриджского университета, сумела получить квантовое состояние - наполовину свет и наполовину молекулу - при комнатной температуре. Это фундаментальное исследование квантовых процессов, которое нужно, чтобы лучше понять работу фотосинтеза и даже найти способы манипулировать физическими и химическими свойствами материи. Когда молекула испускает фотон, то есть квант света, то обратно он сам по себе не возвращается. Но ученым удалось добиться этого искусственным путем. Они поместили отдельные молекулы в нанометровую полость, и заставили фотон, не успевший толком вылететь, возвращаться к молекуле. Получилось, что энергия летала взад и вперед между светом и молекулой, соединяя оба объекта. Предыдущие попытки смешать молекулы со светом сталкивались с трудностями, и ученым удавалось сделать это только при очень низких температурах. Чтобы работать с отдельными молекулами, ученые создали полости размером один нанометр, которые захватывали свет. Полости представляли собой "ямы" между наночастицами золота и зеркалом. Внутрь ям поместили молекулы цветного красителя. Отдельную проблему представляло собой правильное позиционирование молекул красителя. Они предпочитали лежать плоско на золоте, а ученым нужно было их как бы поставить. Эта трудность была преодолена так: они заключили краситель в пустые бочкообразные молекулярные клетки под называнием кукурбитурилы, которые удерживали молекулы красителя в нужной прямой позиции. Соединив конструкцию, молекулярный спектр рассеяния разделился на два отдельных квантовых состояния, что свидетельствовало о том, что смесь молекулы и фотона удалось получить. Чтобы вернуться к молекуле, фотону требуется менее чем триллионная секунды. Таким образом ученые показали, что сильное сцепление света и материи возможно для одной молекулы даже с большой абсорбцией света в металле, причем при комнатной температуре.

Другие интересные новости:

▪ Мобильные батареи Schneider APC M5 и M10

▪ Огонь измерян вольтметром

▪ Ген пессимизма

▪ Землю взвесили при помощи нейтрино

▪ Органический метеорит

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Электрик в доме. Подборка статей

▪ статья Эймос Бронсон Олкотт. Знаменитые афоризмы

▪ статья Какой природный катаклизм вернул слух и зрение одному американцу? Подробный ответ

▪ статья Звуковая самодиагностика компьютера при включении. Справочник

▪ статья Сварочный аппарат с электронной регулировкой сварочного тока. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Японские пословицы и поговорки. Большая подборка

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026