Сущность и функции коммерческих банков

На рынке в любой момент времени существуют экономические единицы, располагающие свободными средствами, т.е. с профицитом баланса (ЭЕПБ). Там же существуют экономические единицы с дефицитом баланса (ЭЕДБ). Перераспределение средств между эмитентами обязательств и их держателями может быть осуществлено с помощью прямого (продажа обязательств непосредственно держателю) и опосредованного финансирования (через коммерческий банк). Банки выполняют функцию посредничества + минимизация информационных издержек. Экономическая сущность банковской деятельности:

а) трансформация рисков (уверенность в платежеспособности);

б) трансформация сроков;

в) трансформация величин кредитной сделки.

Коммерческий банк- предприятие особого рода, основой деятельностью которого является мобилизация временно свободных денежных средств отдельных хозяйствующих субъектов с целью предоставления их в ссуду. Банковские операции: - привлечение средств во вклады; - размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; - открытие и ведение банковских счетов; - осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц; - инкассация денежных средств и кассовое обслуживание; - купля-продажа иностранной валюты; - привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; - выдача банковских гарантий; - осуществление переводов без открытия банковских счетов.

Функции банков:а) аккумуляция денежных средств;

б) создание безналичных денег;

в) посредничество в осуществлении расчетов.

Кредитная организация - юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Небанковские кредитные организации (НКО) - организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законе. Банковская система (БС) - совокупность кредитных организаций во главе с центральным эмиссионным банком + система отношений и взаимоотношений между ними. Системы бывают: одноуровневые (преобладание горизонтальных связей между банками, т.е. универсализация их операций и функций) и двухуровневые (как горизонтальные так и вертикальные связи; вертикальные - отношения подчинения между центральным эмиссионным банком как руководящим центром). За центральным эмиссионным банком закрепляется функция контроля за банковской системой. Все банки кроме центрального эмиссионного считаются коммерческими. В число коммерческих входят:

а) частные коммерческие банки;

б) сберегательные банки;

в) кооперативные банки. Специализированные банки - те, которые осуществляют отдельные банковские операции или обслуживающие специфические клиентские группы.

Современное дистанционное банковское обслуживание

Дистанционный (онлайновый) банкинг - комплекс банковских услуг, предоставляемых с использованием различных технологий удаленного обслуживания клиентов. Преимущества: удобство пользования системой; функциональные возможности (доступные клиентам операции); безопасность системы. Формы:

1) телефонный банкинг (использование телефона с тоновым набором);

2) ПС-банкинг (посредством прямого модемного соединения персонального компьютера с банковской сетью;

3) Видеобанкинг - посредством общения с персоналом, видеоконференция;

4) Интернет-банкинг - через ПК и Интернет;

5) мобильный банкинг - через мобильный телефон и упрощенный протокол обмена данными в Интернете;

6) интерактивный (цифровой) телевизионный банкинг - с помощью телевизора, превращенного в мультимедийный телекоммуникационный центр.

Система Интернет-Банк-Клиентпозволяет работать со всеми основными банковскими документами (формировать, подписывать и отправлять в банк):

платежное поручение, платежное требование, инкассовое поручение, реестр платежных документов, заявление об отказе от акцепта, аккредитив, заявление на перевод валюты, поручение на продажу валюты, паспорт сделки, информационное сообщение).

Для удаленного управления банковскими счетами (получения выписок, формирования и отправки платежей, получения и передачи в банк текстовых сообщений произвольного характера) наряду с традиционно используемыми системами "Клиент-Банк" в настоящее время очень активно начинают использоваться более современные системы удаленного управления счетами через Интернет.

Концепция, положенная в основу системы "Интернет-банкинг", базируется на использовании т. н. принципа "тонкого клиента", суть которого состоит в том, что отсутствует (в отличие от традиционных систем "Клиент-Банк") необходимость установки какого-либо программного обеспечения на ПК клиента.

Данное программное обеспечение (программный модуль Java-апплет) загружается на компьютер клиента с сервера банка только на время сеанса связи с банком. Такое техническое решение имеет ряд очевидных преимуществ перед традиционной технологией типа "толстый клиент", реализованной в обычных системах "Клиент-Банк".

Идеология информационной безопасности системы "Интернет-банкинг" базируется на правильном решении о самостоятельной генерации секретного ключа электронной цифровой подписи клиентом (в большинстве систем удаленного управления счетом, в том числе и в традиционной системе "Клиент-Банк" эти ключи генерируются разработчиком системы, что значительно снижает информационную безопасность подобных систем). Доступность и простота установки. Для установки системы не требуется выезд сотрудника банка в офис клиента. Все операции по установке системы настолько просты, что могут выполняться сотрудниками организации клиента самостоятельно. Для этого клиенту необходимо: иметь открытый счет в Банке и компьютер с требуемыми характеристиками.

В случае если по какой-то причине в офисе клиента отсутствует возможность подключения к Интернету, но имеется компьютер, телефон и модем, он легко может воспользоваться традиционной услугой "Клиент-Банк".

Система имеет стандартный набор функций - получение рублевых и валютных выписок, набор в системе и отправка платежей, получение и передача в банк произвольных текстовых сообщений и т. д. Дистрибутив программы и подробную инструкцию по установке и работе организация-клиент может скачать в Интернете или получить при обращении в дополнительный офис (бизнес-центр, отделение банка). Система Интернет-Банк-Клиент обеспечивает наивысшую степень мобильности в управлении финансовыми потоками организации. Руководитель компании, находясь в любой точке мира, имеет возможность осуществлять транзакции в интересах своей фирмы.

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Инструменты и методы денежно-кредитной политики

>> Вперед: Баланс и операции коммерческих банков

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Налоги и налогообложение. Конспект лекций

▪ Основы социологии и политологии. Шпаргалка

▪ Экономика недвижимости. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Питомцы как стимулятор разума 06.10.2025

Помимо эмоциональной поддержки, домашние питомцы могут оказывать заметное воздействие на когнитивные процессы, особенно у пожилых людей. Новое масштабное исследование показало, что общение с кошками и собаками не просто улучшает настроение - оно действительно способствует замедлению возрастного снижения умственных способностей. Работа проводилась в рамках проекта Survey of Health, Ageing and Retirement in Europe (SHARE), охватывающего период с 2004 по 2022 год. В исследовании приняли участие тысячи европейцев старше 50 лет. Анализ показал, что владельцы домашних животных демонстрируют более устойчивые когнитивные функции по сравнению с теми, кто не держит питомцев. Особенно выражен эффект оказался у владельцев кошек и собак. Согласно данным ученых, владельцы собак дольше сохраняют хорошую память, в то время как хозяева кошек медленнее теряют способность к быстрому речевому взаимодействию. Исследователи связывают это с тем, что ежедневное взаимодействие с животными требует внимани ...>>

Мини-ПК ExpertCenter PN54-S1 06.10.2025

Компания ASUSTeK Computer презентовала новый мини-компьютер ASUS ExpertCenter PN54-S1. Устройство ориентировано на пользователей, которым важно сочетание производительности, энергоэффективности и универсальности - от офисных задач до мультимедийных проектов. В основе ExpertCenter PN54-S1 лежит современная аппаратная платформа AMD Hawk Point, использующая архитектуру Zen 4. Это поколение чипов отличается улучшенным управлением энергопотреблением и повышенной вычислительной мощностью. Новинка доступна в конфигурациях с процессорами Ryzen 7260, Ryzen 5220 и Ryzen 5210, представленных AMD в начале 2025 года. Таким образом, устройство охватывает широкий диапазон задач - от базовых офисных до ресурсоемких вычислений. Корпус мини-ПК выполнен из прочного алюминия и имеет размеры 130&#215;130&#215;34 мм, что делает его практически незаметным на рабочем столе или за монитором. Несмотря на компактность, внутренняя компоновка позволяет установить два модуля оперативной памяти SO-DIMM ...>>

Глазные капли, возвращающие молодость зрению 05.10.2025

С возрастом человеческий глаз постепенно теряет способность четко видеть на близком расстоянии - развивается пресбиопия, или возрастная дальнозоркость. Этот естественный процесс связан с утратой эластичности хрусталика и ослаблением цилиарной мышцы, отвечающей за фокусировку. Миллионы людей по всему миру сталкиваются с необходимостью носить очки для чтения или прибегают к хирургическим методам коррекции. Однако исследователи из Центра передовых исследований пресбиопии в Буэнос-Айресе представили решение, которое может стать удобной и неинвазивной альтернативой - специальные глазные капли, способные улучшать зрение на длительный срок. Разработку возглавила Джованна Беноцци, директор Центра. По ее словам, цель исследования состояла в том, чтобы предоставить пациентам с пресбиопией эффективный и безопасный способ коррекции зрения без хирургического вмешательства. Новые капли, созданные на основе пилокарпина и диклофенака, показали убедительные результаты: уже через час после первого пр ...>>

Случайная новость из Архива Сверхточные часы синхронизированы на рекордном расстоянии 20.10.2022 Китайские физики сумели идеально синхронизировать работу двух часов на рекордном расстоянии 113 километров. Потенциально это позволит проводить невероятно точные физические исследования - и не только. С 1967 года одна секунда официально равна 9192631770 периодам электромагнитного излучения, которое заставляет электроны в атоме цезия-133 изменять свое состояние. Сегодня оптические часы используют еще более точное "тиканье" такими химическими элементами, как стронций, рубидий, кальций и иттербий. Главное требование - чтобы атомы были нечувствительны к магнитным, электрическим и электромагнитным полям, то есть не подвергались какому-либо внешнему воздействию. В прошлом году две независимые друг от друга команды физиков из Университета Колорадо и Токийского университета создали новые высокоточные часы с оптической решеткой. За свою работу они поделили приз в $3 млн от жюри Премии за прорыв (Breakthrough Prize). Это позволило создать атомные часы, которые рассинхронизируются на секунду через целых 4 триллиона лет их работы.

Другие интересные новости:

▪ Башня для испытания лифтов

▪ Австралийская наскальная живопись

▪ Бессмертные квантовые частицы

▪ Гибридные планшеты Toshiba Dynabook R82 и Dynabook RT82

▪ 3D-печать материалами разных цветов и свойств

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Электропитание. Подборка статей

▪ статья Государственное и муниципальное управление. Шпаргалка

▪ статья Для чего служат пояса верности? Подробный ответ

▪ статья Повой заборный. Легенды, выращивание, способы применения

▪ статья Автоматический выключатель освещения на микроконтроллере с функцией ночника и плавной регулировки освещения. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья QRP CW-передатчик. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025