Сущность и функции коммерческих банков

На рынке в любой момент времени существуют экономические единицы, располагающие свободными средствами, т.е. с профицитом баланса (ЭЕПБ). Там же существуют экономические единицы с дефицитом баланса (ЭЕДБ). Перераспределение средств между эмитентами обязательств и их держателями может быть осуществлено с помощью прямого (продажа обязательств непосредственно держателю) и опосредованного финансирования (через коммерческий банк). Банки выполняют функцию посредничества + минимизация информационных издержек. Экономическая сущность банковской деятельности:

а) трансформация рисков (уверенность в платежеспособности);

б) трансформация сроков;

в) трансформация величин кредитной сделки.

Коммерческий банк- предприятие особого рода, основой деятельностью которого является мобилизация временно свободных денежных средств отдельных хозяйствующих субъектов с целью предоставления их в ссуду. Банковские операции: - привлечение средств во вклады; - размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; - открытие и ведение банковских счетов; - осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц; - инкассация денежных средств и кассовое обслуживание; - купля-продажа иностранной валюты; - привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; - выдача банковских гарантий; - осуществление переводов без открытия банковских счетов.

Функции банков:а) аккумуляция денежных средств;

б) создание безналичных денег;

в) посредничество в осуществлении расчетов.

Кредитная организация - юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Небанковские кредитные организации (НКО) - организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законе. Банковская система (БС) - совокупность кредитных организаций во главе с центральным эмиссионным банком + система отношений и взаимоотношений между ними. Системы бывают: одноуровневые (преобладание горизонтальных связей между банками, т.е. универсализация их операций и функций) и двухуровневые (как горизонтальные так и вертикальные связи; вертикальные - отношения подчинения между центральным эмиссионным банком как руководящим центром). За центральным эмиссионным банком закрепляется функция контроля за банковской системой. Все банки кроме центрального эмиссионного считаются коммерческими. В число коммерческих входят:

а) частные коммерческие банки;

б) сберегательные банки;

в) кооперативные банки. Специализированные банки - те, которые осуществляют отдельные банковские операции или обслуживающие специфические клиентские группы.

Современное дистанционное банковское обслуживание

Дистанционный (онлайновый) банкинг - комплекс банковских услуг, предоставляемых с использованием различных технологий удаленного обслуживания клиентов. Преимущества: удобство пользования системой; функциональные возможности (доступные клиентам операции); безопасность системы. Формы:

1) телефонный банкинг (использование телефона с тоновым набором);

2) ПС-банкинг (посредством прямого модемного соединения персонального компьютера с банковской сетью;

3) Видеобанкинг - посредством общения с персоналом, видеоконференция;

4) Интернет-банкинг - через ПК и Интернет;

5) мобильный банкинг - через мобильный телефон и упрощенный протокол обмена данными в Интернете;

6) интерактивный (цифровой) телевизионный банкинг - с помощью телевизора, превращенного в мультимедийный телекоммуникационный центр.

Система Интернет-Банк-Клиентпозволяет работать со всеми основными банковскими документами (формировать, подписывать и отправлять в банк):

платежное поручение, платежное требование, инкассовое поручение, реестр платежных документов, заявление об отказе от акцепта, аккредитив, заявление на перевод валюты, поручение на продажу валюты, паспорт сделки, информационное сообщение).

Для удаленного управления банковскими счетами (получения выписок, формирования и отправки платежей, получения и передачи в банк текстовых сообщений произвольного характера) наряду с традиционно используемыми системами "Клиент-Банк" в настоящее время очень активно начинают использоваться более современные системы удаленного управления счетами через Интернет.

Концепция, положенная в основу системы "Интернет-банкинг", базируется на использовании т. н. принципа "тонкого клиента", суть которого состоит в том, что отсутствует (в отличие от традиционных систем "Клиент-Банк") необходимость установки какого-либо программного обеспечения на ПК клиента.

Данное программное обеспечение (программный модуль Java-апплет) загружается на компьютер клиента с сервера банка только на время сеанса связи с банком. Такое техническое решение имеет ряд очевидных преимуществ перед традиционной технологией типа "толстый клиент", реализованной в обычных системах "Клиент-Банк".

Идеология информационной безопасности системы "Интернет-банкинг" базируется на правильном решении о самостоятельной генерации секретного ключа электронной цифровой подписи клиентом (в большинстве систем удаленного управления счетом, в том числе и в традиционной системе "Клиент-Банк" эти ключи генерируются разработчиком системы, что значительно снижает информационную безопасность подобных систем). Доступность и простота установки. Для установки системы не требуется выезд сотрудника банка в офис клиента. Все операции по установке системы настолько просты, что могут выполняться сотрудниками организации клиента самостоятельно. Для этого клиенту необходимо: иметь открытый счет в Банке и компьютер с требуемыми характеристиками.

В случае если по какой-то причине в офисе клиента отсутствует возможность подключения к Интернету, но имеется компьютер, телефон и модем, он легко может воспользоваться традиционной услугой "Клиент-Банк".

Система имеет стандартный набор функций - получение рублевых и валютных выписок, набор в системе и отправка платежей, получение и передача в банк произвольных текстовых сообщений и т. д. Дистрибутив программы и подробную инструкцию по установке и работе организация-клиент может скачать в Интернете или получить при обращении в дополнительный офис (бизнес-центр, отделение банка). Система Интернет-Банк-Клиент обеспечивает наивысшую степень мобильности в управлении финансовыми потоками организации. Руководитель компании, находясь в любой точке мира, имеет возможность осуществлять транзакции в интересах своей фирмы.

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Инструменты и методы денежно-кредитной политики

>> Вперед: Баланс и операции коммерческих банков

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Нотариат. Шпаргалка

▪ Отечественная история. Шпаргалка

▪ Глазные болезни. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Лабораторная модель прогнозирования землетрясений 30.11.2025

Предсказание землетрясений остается одной из самых сложных задач геофизики. Несмотря на развитие сейсмологии, ученые все еще не могут точно определить момент начала разрушительного движения разломов. Недавние эксперименты американских исследователей открывают новые горизонты: впервые удалось наблюдать микроскопические изменения в контактной зоне разломов, которые предшествуют землетрясению. Группа под руководством Сильвена Барбота обнаружила, что "реальная площадь контакта" - участки, где поверхности разлома действительно соприкасаются - изменяется за миллисекунды до высвобождения накопленной энергии. "Мы открыли окно в сердце механики землетрясений", - отмечает Барбот. Эти изменения позволяют фиксировать этапы зарождения сейсмического события еще до появления традиционных сейсмических волн. Для наблюдений ученые использовали прозрачные акриловые материалы, через которые можно было отслеживать световые изменения в зоне контакта. В ходе искусственного моделирования примерно 30% ко ...>>

Музыка как естественный анальгетик 30.11.2025

Ученые все активнее исследуют немедикаментозные способы облегчения боли. Одним из перспективных направлений становится использование музыки, которая способна воздействовать на эмоциональное состояние и когнитивное восприятие боли. Новое исследование международной группы специалистов демонстрирует, что даже кратковременное прослушивание любимых композиций может значительно снижать болевые ощущения у пациентов с острой болью в спине. В эксперименте участвовали пациенты, обратившиеся за помощью в отделение неотложной помощи с выраженной болью в спине. Им предлагалось на протяжении десяти минут слушать свои любимые музыкальные треки. Уже после этой короткой сессии врачи фиксировали заметное уменьшение интенсивности боли как в состоянии покоя, так и при движениях. Авторы исследования подчеркивают, что музыка не устраняет саму причину боли. Тем не менее, она воздействует на эмоциональный фон пациента, снижает уровень тревожности и отвлекает внимание, что в сумме приводит к субъективном ...>>

Алкоголь может привести к слобоумию 29.11.2025

Проблема влияния алкоголя на стареющий мозг давно вызывает интерес как у врачей, так и у исследователей когнитивного старения. В последние годы стало очевидно, что границы "безопасного" употребления спиртного размываются, и новое крупное исследование, проведенное международной группой ученых, вновь указывает на это. Работы Оксфордского университета, выполненные совместно с исследователями из Йельского и Кембриджского университетов, показывают: даже небольшие дозы алкоголя способны ускорять когнитивный спад. Команда проанализировала данные более чем 500 тысяч участников из британского биобанка и американской Программы миллионов ветеранов. Дополнительно был выполнен метаанализ сорока пяти исследований, в общей сложности включавших сведения о 2,4 миллиона человек. Такой масштаб позволил оценить не только прямую связь между употреблением спиртного и развитием деменции, но и влияние генетической предрасположенности. Один из наиболее тревожных результатов касается людей с повышенным ге ...>>

Случайная новость из Архива Продукты и напитки стали слаще 03.08.2022 Используя данные о рыночных продажах по всему миру, ученые Университета Дикина проанализировали количество добавленного сахара и сахарозаменителей в продуктах и напитках с 2007 по 2019 год. Исследование показало, что количество сахара в напитках увеличилось на 36% на всех мировых рынках, а в продуктах - на 9%. "Мужчинам рекомендуется потреблять менее девяти чайных ложек сахара в день, тогда как женщинам меньше шести. Однако поскольку сахар добавляется ко многим продуктам и напиткам, более половины австралийцев превышают рекомендации, съедая в среднем 14 чайных ложек в день", - говорится в исследовании. Такое большое количество употребляемого сахара и сахарозаменителей может привести к возникновению диабета II типа и повышает риск сердечно-сосудистых заболеваний. Кроме того, такой рацион может нарушить микробиом кишечника. Поскольку сейчас продукты и напитки сладкие, их употребление вызывает зависимость. Это вызывает особое беспокойство о детях, у которых все еще формируются вкусовые предпочтения. Кроме того, некоторые заменители сахара считаются загрязнителями окружающей среды и не удаляются эффективно из сточных вод.

Другие интересные новости:

▪ Лекарственный зуб

▪ Финская энергия ветра превзошла энергию воды

▪ Веломонорельс

▪ NFC-модуль для работы с динамической меткой ST25DV04

▪ Новый способ пастеризации молока

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Строителю, домашнему мастеру. Подборка статей

▪ статья Сор из избы выносить. Крылатое выражение

▪ статья Где в небе расположена Прикол-звезда? Подробный ответ

▪ статья Менеджер по транспорту. Должностная инструкция

▪ статья Усилитель мощности класса D (25/50 ватт) на микросхеме MAX9709. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Преобразователь напряжения для зарядных устройств сотовых телефонов. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025