Организация кредитования

Кредитная политика и процесс кредитования.

Организация кредитования - деятельность по упорядочению всех процессов, связанных с движением кредита, во времени и пространстве в соответствии с принципами кредитования. Предполагает решение двух самостоятельных задач:

1) формирование кредитной политики фирмы, 2) организация кредитного процесса и управление им.

Кредитная политика фирмы (кредитной организации) - система мер, направленных на установление приоритетов развития кредитных отношений, рациональную организацию и управление процессом кредитования различных категорий заемщиков с целью обеспечения высокой рентабельности и минимизации кредитного риска. Призвана определять основные приоритеты в установлении и развитии кредитных отношений с различными категориями заемщиков, рационально организовать взаимоотношения с ними на долгосрочной и взаимовыгодной основе + определять основные экономические и юридические рамки осуществления хозяйствующими субъектами кредитных оперций: формы крдитных документов и способы обеспечения исполнения заемных обязательств. Устанавление общих подходов, стандартов и процедур кредитования конкретных категорий заемщиков, является основой процесса управления кредитом. Включает в свой состав:

1) условия кредита (кредитных сделок, в том числе уровень процентных ставок), 2)стандарты кредитоспособности, 3)обеспечение кредитов (способы обеспечения исполнения кредитных обязательств, 4)меры по обеспечению возврата кредита и политику сбора платежей (инкассации).

Условия кредита, кредитных сделок - сочетание установленных сроков кредита и ставки % (уровня скидок).

Уровень процентных ставок - цена кредита, сформированная условиями кредитования. Эта цена может быть определена как издержки, которые понесет фирма в случае отказа от немедленной оплаты (оплаты товаров со скидкой), т.к. тогда покупатель заплатит больше. Годовая цена отказа от использования скидки - годовая цена кредита:

(C/100%-C)x(365/T_k-T_c), где С - размер скидки в %, Т_к - срок предоставления кредита, Т_с - срок действия скидки.

Срок кредита в коммерческом кредитовании- период времени, который компания дает клиентам, чтобы внести плату за приобретенный товар (обычно - 30, 60, 90 дней).

Определение фирмой условий предоставления кредита зависит от:

1) уровень и темпы инфляции, 2) характер отраслевой конкуренции, 3) существующие рыночные условия кредитования, 4) масштабы реализации, уровень рентабельности продаж и и общая рентабельность компании, 5) условия получения коммерческого кредита у поставщиков, 6) наличие собственого капитала, необходимого для финансирования, 7) соотношение кредиторской и дебиторской задолженностей компании и доступность банковского кредитования.

Политика процентных ставок. На нее влияют общие и частные факторы.

Общие:

1.соотношение спроса и предложения на денежном рынке и рынке капитала

2.изменение официальной учетной ставки ЦБ

3.уровень и темпы инфляции

4.ставки и условия межбанковского кредитного рынка

Частные:

1.характер депозитной политики банка, структура привлекаемых им средств (ресурсная база банка).

2.размер собственных средств банка

3.рентабильность банковской деятельности

4.срок и размер предоставляемого кредита

5.платежеспособность клиента

6.вид обеспечения кредита

Принцип кредитной политики: процентные доходы должны быть выше процентных выплат.

Стандарты кредитоспособности - требования к финансовой устойчивости, которой должны обладать заемщики для получения кредита. Для их установления - оценка кредитного риска и определение вероятности задержки оплаты кредита или его неоплаты. => методы кредитного анализа.

Меры по обеспечению возврата кредита и политика сбора платежей (инкассация) - набор юридических процедур и операций, которые используют компании и кредитные организации в отношении клиентов, которые имеют просроченную задолженность (ужесточение мер к предоставлению кредитов, повышение % ставки).

Процесс кредитования. Делится на несколько этапов:

1.рассмотрение кредитной заявки на получение кредита

2.оценка кредитного риска и кредитоспособности заемщика

3.выбор обеспечения кредита

4.принятие решения о целесообразности выдачи кредита и его условиях

5.оформление кредитного договора или обязательства и выдача кредита

6.контроль за выполнением условий кредита и его погашением

7.окончательное погашение кредита

Кредитная заявка. Для получения кредита необходимы документы:

1.финансовый отчет, включающий баланс банка (показывает структуру активов) и счет прибылей и убытков за 1-3 года (сведения о доходах, расходах, чистой прибыли компании)

2.отчет о движении денежных средств (показывает как компания использовала ресурсы, время и размер высвобождения денежных средств, образование потребности в дополнительном финансировании)

3.промежуточные (квартальные) финансовые отчеты (динамика изменения потребности компании в ресурсах, детальный анализ финансового положения компании)

4.банковские спраки и справки из налоговой инспекции (выяснение наличия/отсутствия задолженности по налогам и кредиторской задолженности)

5.бизнес-план (источники погашения кредита и уплаты налогов).

Также заемщик составляет заявку о выдаче кредита - в ней сведения о требуемом кредите.

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Расчет процентного дохода

>> Вперед: Кредитные риски и кредитоспособность заемщика

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Логика. Шпаргалка

▪ Педагогика. Шпаргалка

▪ Госпитальная терапия. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Мизофония может иметь выраженную генетическую основу 15.10.2026

Для большинства людей звук жевания, дыхания или сопения остается практически незаметной частью повседневной жизни. Однако у людей с мизофонией такие совершенно обычные звуки способны вызывать мгновенную и крайне сильную негативную реакцию. Причины этого состояния до сих пор изучены недостаточно, однако новое исследование указывает на важную роль наследственности. Полученные данные свидетельствуют о том, что предрасположенность к мизофонии может иметь глубокую генетическую основу. Исследованием занималась команда Медицинской школы Йельского университета, сосредоточившая внимание на семейной истории людей с этим расстройством. В отличие от ряда предыдущих работ, проводившихся преимущественно с помощью дистанционных опросов, на этот раз специалисты непосредственно обследовали 101 человека с мизофонией и членов их семей. Такой подход позволил исследователям оценить не только распространенность состояния среди родственников, но и возможные связи с другими особенностями психического здоро ...>>

Запись магнитных данных с помощью сверхбыстрых лазерных импульсов 15.10.2026

Системы хранения данных постоянно сталкиваются с необходимостью одновременно увеличивать скорость записи, плотность информации и энергоэффективность. Один из возможных путей решения этой задачи связан с использованием света для управления магнитными состояниями материала. Инженеры Калифорнийского университета в Сан-Диего разработали метод, в котором специально сформированные лазерные импульсы позволяют изменять направление намагниченности, открывая перспективу создания более быстрых и компактных магнитных устройств памяти. Главное отличие нового подхода заключается в том, что исследователи управляют не составом магнитного материала, а характеристиками самого лазерного излучения. Ультрабыстрый лазер концентрирует энергию на микроскопическом участке поверхности. Когда диаметр светового пятна становится меньше 1,36 мкм, специалистам удается переключать направление намагниченности независимо от спиральности света, то есть направления вращения его поляризации. Это позволяет отказаться от ...>>

Биокаталитический способ получения хиральных оксазолидинонов 14.10.2026

Химия все чаще обращается к биологическим молекулам, чтобы сделать синтез сложных веществ более точным и эффективным. Особенно важны такие технологии при создании соединений, у которых одинаковый химический состав может сопровождаться разным пространственным расположением атомов и, следовательно, различными свойствами. Исследователи из Калифорнийского технологического института и Университета Питтсбурга предложили новый биокаталитический подход, позволяющий получать хиральные оксазолидиноны непосредственно из простых неактивированных алкенов. В основе предложенного метода лежит последовательность из двух реакций - азиридинирования и последующего расширения цикла. Этот каскад запускается с помощью гемопротеина, который выполняет функцию катализатора и позволяет направлять химическое превращение в нужную сторону. В результате из относительно простого исходного соединения формируется более сложная циклическая структура с заданной пространственной конфигурацией. Особенно существенным ...>>

Случайная новость из Архива Искусственная мышца на основе природных белков 02.02.2022 Исследователи из Фрайбургского университета (Германия) разработали искусственную мышцу исключительно на основе натуральных белков. Сокращения мышцы можно контролировать с помощью изменений кислотности среды и температуры. Материал, который использовали ученые, основан на эластине, природном волокнистом белке, который также встречается у людей: он придает эластичность коже и кровеносным сосудам. Исследователи разработали два эластиноподобных белка, один из которых реагирует на колебания уровня кислотности (pH), а другой - на изменения температуры. Ученые объединили два белка с помощью фотохимического перекрестного связывания, чтобы сформировать двухслойный материал. Так, реагируя на изменения в уровне pH в водной среде, куда поместили материал, или температуру, искусственная мышца смогла ритмически сокращаться. В случае с изменениями температуры химическая реакция начиналась примерно при 20 градусах по Цельсию. При этом можно было запрограммировать определенные состояния мышцы и снова сбросить их с помощью другого стимула.

Другие интересные новости:

▪ Слуховой аппарат, читающий по губам даже через маску

▪ Дрон-трансформер от Samsung

▪ Построится крупнейший электрический небоскреб

▪ Наушники с возможностью прогнозирования намерений

▪ Контроль роста растений светом

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Часы, таймеры, реле, коммутаторы нагрузки. Подборка статей

▪ статья Менять кукушку на ястреба. Крылатое выражение

▪ Какие события послужили причиной Первой мировой войны? Подробный ответ

▪ статья Директор спортивного клуба. Должностная инструкция

▪ статья Генератор звуков соловья, поросенка, щенка. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Палиндромы. Большая подборка

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026