Организация кредитования

Кредитная политика и процесс кредитования.

Организация кредитования - деятельность по упорядочению всех процессов, связанных с движением кредита, во времени и пространстве в соответствии с принципами кредитования. Предполагает решение двух самостоятельных задач:

1) формирование кредитной политики фирмы, 2) организация кредитного процесса и управление им.

Кредитная политика фирмы (кредитной организации) - система мер, направленных на установление приоритетов развития кредитных отношений, рациональную организацию и управление процессом кредитования различных категорий заемщиков с целью обеспечения высокой рентабельности и минимизации кредитного риска. Призвана определять основные приоритеты в установлении и развитии кредитных отношений с различными категориями заемщиков, рационально организовать взаимоотношения с ними на долгосрочной и взаимовыгодной основе + определять основные экономические и юридические рамки осуществления хозяйствующими субъектами кредитных оперций: формы крдитных документов и способы обеспечения исполнения заемных обязательств. Устанавление общих подходов, стандартов и процедур кредитования конкретных категорий заемщиков, является основой процесса управления кредитом. Включает в свой состав:

1) условия кредита (кредитных сделок, в том числе уровень процентных ставок), 2)стандарты кредитоспособности, 3)обеспечение кредитов (способы обеспечения исполнения кредитных обязательств, 4)меры по обеспечению возврата кредита и политику сбора платежей (инкассации).

Условия кредита, кредитных сделок - сочетание установленных сроков кредита и ставки % (уровня скидок).

Уровень процентных ставок - цена кредита, сформированная условиями кредитования. Эта цена может быть определена как издержки, которые понесет фирма в случае отказа от немедленной оплаты (оплаты товаров со скидкой), т.к. тогда покупатель заплатит больше. Годовая цена отказа от использования скидки - годовая цена кредита:

(C/100%-C)x(365/T_k-T_c), где С - размер скидки в %, Т_к - срок предоставления кредита, Т_с - срок действия скидки.

Срок кредита в коммерческом кредитовании- период времени, который компания дает клиентам, чтобы внести плату за приобретенный товар (обычно - 30, 60, 90 дней).

Определение фирмой условий предоставления кредита зависит от:

1) уровень и темпы инфляции, 2) характер отраслевой конкуренции, 3) существующие рыночные условия кредитования, 4) масштабы реализации, уровень рентабельности продаж и и общая рентабельность компании, 5) условия получения коммерческого кредита у поставщиков, 6) наличие собственого капитала, необходимого для финансирования, 7) соотношение кредиторской и дебиторской задолженностей компании и доступность банковского кредитования.

Политика процентных ставок. На нее влияют общие и частные факторы.

Общие:

1.соотношение спроса и предложения на денежном рынке и рынке капитала

2.изменение официальной учетной ставки ЦБ

3.уровень и темпы инфляции

4.ставки и условия межбанковского кредитного рынка

Частные:

1.характер депозитной политики банка, структура привлекаемых им средств (ресурсная база банка).

2.размер собственных средств банка

3.рентабильность банковской деятельности

4.срок и размер предоставляемого кредита

5.платежеспособность клиента

6.вид обеспечения кредита

Принцип кредитной политики: процентные доходы должны быть выше процентных выплат.

Стандарты кредитоспособности - требования к финансовой устойчивости, которой должны обладать заемщики для получения кредита. Для их установления - оценка кредитного риска и определение вероятности задержки оплаты кредита или его неоплаты. => методы кредитного анализа.

Меры по обеспечению возврата кредита и политика сбора платежей (инкассация) - набор юридических процедур и операций, которые используют компании и кредитные организации в отношении клиентов, которые имеют просроченную задолженность (ужесточение мер к предоставлению кредитов, повышение % ставки).

Процесс кредитования. Делится на несколько этапов:

1.рассмотрение кредитной заявки на получение кредита

2.оценка кредитного риска и кредитоспособности заемщика

3.выбор обеспечения кредита

4.принятие решения о целесообразности выдачи кредита и его условиях

5.оформление кредитного договора или обязательства и выдача кредита

6.контроль за выполнением условий кредита и его погашением

7.окончательное погашение кредита

Кредитная заявка. Для получения кредита необходимы документы:

1.финансовый отчет, включающий баланс банка (показывает структуру активов) и счет прибылей и убытков за 1-3 года (сведения о доходах, расходах, чистой прибыли компании)

2.отчет о движении денежных средств (показывает как компания использовала ресурсы, время и размер высвобождения денежных средств, образование потребности в дополнительном финансировании)

3.промежуточные (квартальные) финансовые отчеты (динамика изменения потребности компании в ресурсах, детальный анализ финансового положения компании)

4.банковские спраки и справки из налоговой инспекции (выяснение наличия/отсутствия задолженности по налогам и кредиторской задолженности)

5.бизнес-план (источники погашения кредита и уплаты налогов).

Также заемщик составляет заявку о выдаче кредита - в ней сведения о требуемом кредите.

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Расчет процентного дохода

>> Вперед: Кредитные риски и кредитоспособность заемщика

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ История России. Шпаргалка

▪ Страховое право. Шпаргалка

▪ Финансы, денежное обращение и кредит. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Большой адронный коллайдер прекращает работу 16.01.2026

Физика элементарных частиц - одна из самых передовых областей науки, где каждый эксперимент может изменить наше понимание мироздания. Центральным инструментом этих исследований является Большой адронный коллайдер (LHC), уникальный ускоритель частиц, позволяющий изучать самые фундаментальные законы природы. Недавно стало известно, что LHC временно прекращает свою работу для масштабной модернизации, которая подготовит его к новому этапу экспериментов с гораздо большей производительностью. Коллайдер, расположенный в подземном тоннеле вдоль швейцарско-французской границы, создает столкновения частиц на невероятно высоких энергиях. Именно здесь в 2012 году ученые открыли бозон Хиггса - ключевую частицу, объясняющую, почему другие элементарные частицы имеют массу. Это открытие стало одним из самых значимых событий современной физики и подтвердило предсказания Стандартной модели. Причиной временной остановки LHC стало развертывание проекта High-Luminosity LHC (HL-LHC). Модернизация позв ...>>

Робот-бармен AI Barmen 16.01.2026

Американские инженеры создали AI Barmen - робота-бармена, способного не только готовить коктейли, но и запоминать предпочтения гостей. AI Barmen представляет собой автономную систему, которую можно устанавливать практически в любых местах - от баров и ресторанов до гостиниц, аэропортов и корпоративных мероприятий. Робот сочетает механический манипулятор с интеллектуальной программой, которая подбирает напитки на основе истории заказов конкретного пользователя. Гости могут оставаться анонимными или разрешить системе запоминать их вкусы, что позволяет получать одинаково качественный персонализированный коктейль в любой точке, где установлен AI Barmen. Робот готовит широкий спектр коктейлей с высокой точностью, контролирует запасы ингредиентов и автоматически ведет учет, что снижает затраты и минимизирует ошибки. Для работы устройства достаточно стандартной розетки, подключение к воде не требуется, что делает его мобильным и удобным для эксплуатации в самых разных условиях. Систе ...>>

Стерильного нейтрино не существует 15.01.2026

В физике элементарных частиц поиск новых, пока не обнаруженных объектов играет ключевую роль в понимании устройства Вселенной. Иногда такие поиски приводят к громким открытиям, а иногда - к не менее важным отрицательным результатам, которые позволяют отбросить неверные направления. Именно к таким случаям относится недавний вывод ученых о судьбе стерильного нейтрино - одной из самых интригующих гипотетических частиц последних десятилетий. Исследователи из американской лаборатории Fermilab официально сообщили, что им не удалось найти доказательства существования стерильного нейтрино. К такому выводу пришла команда эксперимента MicroBooNE после многолетнего анализа столкновений нейтрино, которые ранее рассматривались как возможный намек на существование четвертого типа этих частиц. Предполагалось, что стерильное нейтрино взаимодействует с материей исключительно через гравитацию, что делало его крайне трудным объектом для обнаружения. В рамках современной физики нейтрино известны в т ...>>

Случайная новость из Архива Влияние электрокаров на окружающую среду 10.11.2023 Влияние электромобилей на окружающую среду может быть недооценено, особенно при рассмотрении расстояний, которые проезжают владельцы электромобилей ежегодно. Это вызывает важные вопросы относительно разработки правил и стандартов для электромобилей с учетом их фактического воздействия на экосистему. Широкое внедрение электромобилей рассматривается как важный шаг в направлении декарбонизации энергетической системы. Однако новые данные показывают, что владельцы электромобилей ежегодно проезжают на своих транспортных средствах значительно меньшее расстояние по сравнению с владельцами бензиновых автомобилей. Исследование, проведенное учеными Университета Джорджа Вашингтона и Национальной лаборатории возобновляемых источников энергии США, основано на данных одометров 12,9 миллиона подержанных автомобилей и 11,9 миллиона подержанных внедорожников за период с 2016 по 2022 год. Результаты указывают, что электромобили с аккумуляторами проезжают в среднем почти на 7300 км меньше в год по сравнению с бензиновыми автомобилями. Конкретные цифры показывают, что электромобили проезжают 11530 км в год, в то время как бензиновые автомобили преодолевают 18735 км в год. Точно также электрические внедорожники проезжают 17 038 км, в то время как бензиновые аналоги достигают 20 842 км в год. Исследование указывает на то, что реальное воздействие на экосистему от использования электромобилей может быть недооценено, особенно при увеличении пробега. Оценки экономии выбросов углекислого газа могут быть существенно недооценены, если учесть предполагаемый сравнительный пробег электромобилей и бензиновых автомобилей. Исследователи также обращают внимание на то, что эффективность использования электромобилей может зависеть от различных факторов, таких как наличие зарядной инфраструктуры и наличие нескольких транспортных средств в семье, что может сказаться на пробеге электромобилей. Эти результаты вызывают вопросы о необходимости разработки более точных правил и норм в отношении выбросов и установки стандартов для автомобилей с нулевыми выбросами. Наилучший экологический эффект ожидается от водителей, преодолевающих большие расстояния на своих электромобилях. Таким образом, для более точной оценки воздействия электромобилей на экосистему могут потребоваться дополнительные исследования и анализы.

Другие интересные новости:

▪ Старый телефон: после использования нагреть

▪ Разлагающиеся костные имплантаты

▪ Телевизор от SEIKO EPSON со встроенным фото-принтером

▪ Большой адронный коллайдер закрылся на реконструкцию

▪ AMD представит восьмиядерный процессор FX-8140 с TDP 95 Вт

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Заводские технологии на дому. Подборка статей

▪ статья Габриэль Сидони Колетт. Знаменитые афоризмы

▪ статья На каком флаге можно было увидеть трехглавого орла? Подробный ответ

▪ статья Биплан Кузнечик. Личный транспорт

▪ статья Сигнализатор разрядки аккумулятора в фонаре. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Замена микросхемы в магнитофоне. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026