Классификация и оценка рисков

С точки зрения природы и последствий рисков их можно разделить на три основные группы:

1) опасные события, случайные по времени появления на множестве отдельных однородных распределенных объектов и по размеру причиняемых этим объектам по отдельности убытков (пожары, аварии, кражи, травмы и т. п., характерные для массового страхования однородных объектов - домов, автомобилей и т. д.);

2) редкие опасные события, случайные по времени появления и с высоким уровнем убытков, причиняемых сразу множеству компактно расположенных отдельных объектов (катастрофические события);

3) опасные события, о которых известно, что они заведомо произойдут, но неизвестно, в какое время и с кем (утрата трудоспособности по старости, смерть).

При оценке этих групп рисков используются различные методы. Случайный характер последствий наступления опасных событий может быть количественно оценен, например исходя из статистических наблюдений за ними. Если невозможно количественно оценить риски, что характерно для редких катастрофических событий, то необходимо говорить о неопределенности риска.

Страхование тесно связано со случайными и исчисляемыми вероятностными рисками. Если риск не определен, то для раскрытия неопределенности можно применить известные методы теории "игр с природой", базирующиеся на логических методах Б. Паскаля. Подобное раскрытие неопределенности не дает количественных оценок вероятности того или иного исхода проявления риска, однако позволяет выявить предпочтительные по заранее выбранному критерию варианты действий по защите от риска. В качестве критериев могут быть рекомендованы максиминный критерий Вальда, предполагающий выбор варианта действий, обеспечивающего максимальный результат в наихудших из возможных условий, или критерий Сэвиджа, предполагающий выбор варианта, обеспечивающего минимальный риск в наихудших из возможных условий.

В случае если страховщик имеет дело с массовыми рисками, то в соответствии с законом больших чисел распределение суммарного по всему страховому портфелю убытка будет подчиняться нормальному распределению независимо от распределения убытков по единичным рискам.

Для оценки "качества" или степени риска с точки зрения страхования используют коэффициент вариации, равный отношению среднего квадратиче-ского отклонения величины суммарного убытка по страховому портфелю к математическому ожиданию этого убытка. Такой подход предложен К. Бурроу. Если портфель однороден, т. е. случайные величины убытков по единичным рискам распределены одинаково, то при увеличении объема договоров в N раз коэффициент вариации уменьшается, поэтому у крупных страховых компаний тарифы объективно должны быть ниже, чем у мелких.

Автор: Белоусов Д.С.

<< Назад: Страховая премия - экономическая основа формирования страхового фонда

>> Вперед: Основные методы расчета страхового тарифа

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Налоговое право. Шпаргалка

▪ Поведение потребителей. Шпаргалка

▪ Детская хирургия. Конспект лекций

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Лабораторная модель прогнозирования землетрясений 30.11.2025

Предсказание землетрясений остается одной из самых сложных задач геофизики. Несмотря на развитие сейсмологии, ученые все еще не могут точно определить момент начала разрушительного движения разломов. Недавние эксперименты американских исследователей открывают новые горизонты: впервые удалось наблюдать микроскопические изменения в контактной зоне разломов, которые предшествуют землетрясению. Группа под руководством Сильвена Барбота обнаружила, что "реальная площадь контакта" - участки, где поверхности разлома действительно соприкасаются - изменяется за миллисекунды до высвобождения накопленной энергии. "Мы открыли окно в сердце механики землетрясений", - отмечает Барбот. Эти изменения позволяют фиксировать этапы зарождения сейсмического события еще до появления традиционных сейсмических волн. Для наблюдений ученые использовали прозрачные акриловые материалы, через которые можно было отслеживать световые изменения в зоне контакта. В ходе искусственного моделирования примерно 30% ко ...>>

Музыка как естественный анальгетик 30.11.2025

Ученые все активнее исследуют немедикаментозные способы облегчения боли. Одним из перспективных направлений становится использование музыки, которая способна воздействовать на эмоциональное состояние и когнитивное восприятие боли. Новое исследование международной группы специалистов демонстрирует, что даже кратковременное прослушивание любимых композиций может значительно снижать болевые ощущения у пациентов с острой болью в спине. В эксперименте участвовали пациенты, обратившиеся за помощью в отделение неотложной помощи с выраженной болью в спине. Им предлагалось на протяжении десяти минут слушать свои любимые музыкальные треки. Уже после этой короткой сессии врачи фиксировали заметное уменьшение интенсивности боли как в состоянии покоя, так и при движениях. Авторы исследования подчеркивают, что музыка не устраняет саму причину боли. Тем не менее, она воздействует на эмоциональный фон пациента, снижает уровень тревожности и отвлекает внимание, что в сумме приводит к субъективном ...>>

Алкоголь может привести к слобоумию 29.11.2025

Проблема влияния алкоголя на стареющий мозг давно вызывает интерес как у врачей, так и у исследователей когнитивного старения. В последние годы стало очевидно, что границы "безопасного" употребления спиртного размываются, и новое крупное исследование, проведенное международной группой ученых, вновь указывает на это. Работы Оксфордского университета, выполненные совместно с исследователями из Йельского и Кембриджского университетов, показывают: даже небольшие дозы алкоголя способны ускорять когнитивный спад. Команда проанализировала данные более чем 500 тысяч участников из британского биобанка и американской Программы миллионов ветеранов. Дополнительно был выполнен метаанализ сорока пяти исследований, в общей сложности включавших сведения о 2,4 миллиона человек. Такой масштаб позволил оценить не только прямую связь между употреблением спиртного и развитием деменции, но и влияние генетической предрасположенности. Один из наиболее тревожных результатов касается людей с повышенным ге ...>>

Случайная новость из Архива Премиум-клавиатура Keychron Lemokey L3 11.08.2023 Под знаменитым суббрендом Lemokey, компания Keychron представила новую премиум-модель игровой клавиатуры - L3. Этот продукт, являющийся эволюцией модели Keychron Q3 Pro, предлагает уникальные возможности для кастомизации и великолепные характеристики. Клавиатура Lemokey L3 представляет собой вершину инженерной мысли и дизайнерского мастерства. Ее корпус выполнен из высококачественного металла, обеспечивая прочность и долговечность. Возможностей подключения здесь предостаточно - Bluetooth 5.1 для связи с тремя устройствами одновременно и USB-передатчик с частотой опроса 1000 Гц для ультраскоростной реакции. Зарядка осуществляется через удобный разъем USB-C. Уникальность клавиатуры подчеркивают кейкапы из PBT, выполненные по технологии двойного нанесения. Четыре программируемых кнопки и регулятор громкости обеспечивают комфорт и удобство использования. Настраиваемая RGB-подсветка позволяет создать атмосферу по вашему вкусу. А мощный аккумулятор емкостью 4000 мАч гарантирует до 200 часов автономной работы без подсветки (по протоколу 2,4 ГГц). Lemokey L3 представлена в трех элегантных цветовых вариациях: угольно-черном, глубоко-синем и космическом серебре. Особенностью данной модели является возможность выбора из трех типов переключателей: Gateron Red, Brown и Banana. Красные линейные свитчи, коричневые и желтые имеют тактильное срабатывание для разнообразия ощущений при наборе. Проект клавиатуры Lemokey L3 на платформе Kickstarter уже собрал более 60 000 долларов, превысив заявленную отметку в 50 000 долларов. Каждый желающий может приобрести новинку в разных вариантах - начиная от базовой платы и корпуса (без переключателей и кейкапов) до полного комплекта. Официальная цена на Kickstarter составляет 189 и 209 долларов соответственно.

Другие интересные новости:

▪ Однофазные мостовые выпрямители 4GBUxxLS

▪ Мыши узнают крыс по запаху слез

▪ Корова с баллоном для метана

▪ Абсолютно гладкие поверхности

▪ Виртуальная возлюбленная

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Нормативная документация по охране труда. Подборка статей

▪ статья Закрой глаза и думай об Англии. Крылатое выражение

▪ статья Почему ржавеет железо? Подробный ответ

▪ статья Директор гостиницы. Должностная инструкция

▪ статья Работа ГСС, с ВЧ-мостом. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Тамбурин. Секрет фокуса

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025