Классификация и оценка рисков

С точки зрения природы и последствий рисков их можно разделить на три основные группы:

1) опасные события, случайные по времени появления на множестве отдельных однородных распределенных объектов и по размеру причиняемых этим объектам по отдельности убытков (пожары, аварии, кражи, травмы и т. п., характерные для массового страхования однородных объектов - домов, автомобилей и т. д.);

2) редкие опасные события, случайные по времени появления и с высоким уровнем убытков, причиняемых сразу множеству компактно расположенных отдельных объектов (катастрофические события);

3) опасные события, о которых известно, что они заведомо произойдут, но неизвестно, в какое время и с кем (утрата трудоспособности по старости, смерть).

При оценке этих групп рисков используются различные методы. Случайный характер последствий наступления опасных событий может быть количественно оценен, например исходя из статистических наблюдений за ними. Если невозможно количественно оценить риски, что характерно для редких катастрофических событий, то необходимо говорить о неопределенности риска.

Страхование тесно связано со случайными и исчисляемыми вероятностными рисками. Если риск не определен, то для раскрытия неопределенности можно применить известные методы теории "игр с природой", базирующиеся на логических методах Б. Паскаля. Подобное раскрытие неопределенности не дает количественных оценок вероятности того или иного исхода проявления риска, однако позволяет выявить предпочтительные по заранее выбранному критерию варианты действий по защите от риска. В качестве критериев могут быть рекомендованы максиминный критерий Вальда, предполагающий выбор варианта действий, обеспечивающего максимальный результат в наихудших из возможных условий, или критерий Сэвиджа, предполагающий выбор варианта, обеспечивающего минимальный риск в наихудших из возможных условий.

В случае если страховщик имеет дело с массовыми рисками, то в соответствии с законом больших чисел распределение суммарного по всему страховому портфелю убытка будет подчиняться нормальному распределению независимо от распределения убытков по единичным рискам.

Для оценки "качества" или степени риска с точки зрения страхования используют коэффициент вариации, равный отношению среднего квадратиче-ского отклонения величины суммарного убытка по страховому портфелю к математическому ожиданию этого убытка. Такой подход предложен К. Бурроу. Если портфель однороден, т. е. случайные величины убытков по единичным рискам распределены одинаково, то при увеличении объема договоров в N раз коэффициент вариации уменьшается, поэтому у крупных страховых компаний тарифы объективно должны быть ниже, чем у мелких.

Автор: Белоусов Д.С.

<< Назад: Страховая премия - экономическая основа формирования страхового фонда

>> Вперед: Основные методы расчета страхового тарифа

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Конфликтология. Шпаргалка

▪ Травматология и ортопедия. Конспект лекций

▪ Инновационный менеджмент. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Донорское сердце способно быстро перенимать биологический возраст реципиента 12.10.2026

Возраст органов определяется не только количеством прожитых лет. На молекулярном уровне ткани могут стареть с разной скоростью, а после пересадки, как показывают новые эксперименты, их биологические характеристики способны заметно меняться под воздействием организма, в который они попадают. Исследователи из Бостона обнаружили, что молодые донорские сердца после трансплантации довольно быстро приобретают признаки биологического возраста реципиента, тогда как более старые органы могут, напротив, демонстрировать признаки омоложения. Чтобы оценить эти изменения, ученые применили три так называемых "часа старения" - молекулярных инструмента, позволяющих приблизительно определять биологический возраст клеток и тканей. В отличие от обычного календарного возраста, такие показатели отражают состояние организма на уровне определенных молекулярных изменений. Именно их анализ позволил специалистам проследить, как меняются пересаженные сердца спустя несколько месяцев после операции. Основные ...>>

Samsung Galaxy Buds On: клипсы с искусственным интеллектом вместо внутриканальных наушников 12.10.2026

Беспроводные наушники превратились в одно из самых привычных персональных электронных устройств, однако их конструкция по-прежнему во многом определяется необходимостью размещать излучатель внутри или непосредственно у слухового канала. Компания Samsung решила попробовать другой подход. Представленная модель Galaxy Buds On получила формат наушников-клипсов, которые закрепляются непосредственно на ухе и оставляют слуховой канал открытым. Samsung позиционирует новинку как устройство для продолжительного ношения, тренировок и прогулок, а также для ситуаций, когда пользователю важно одновременно слушать музыку и не терять связь с окружающей обстановкой. В отличие от традиционных внутриканальных моделей, Galaxy Buds On практически не изолируют человека от внешнего мира. При этом речь идет не об экспериментальном прототипе или утечке: официальная информация об устройстве уже опубликована в Samsung Newsroom. Открытая конструкция имеет и очевидный недостаток - добиться такой же глубины н ...>>

Ферроэлектрики научились выдерживать более 10 миллиардов циклов перезаписи 11.10.2026

Энергонезависимая память должна не только быстро записывать и сохранять информацию без постоянного питания, но и выдерживать огромное количество циклов перезаписи. Одним из перспективных вариантов такой технологии считаются ферроэлектрические материалы, однако их практическое применение долгое время ограничивалось сравнительно быстрым разрушением. Исследователям удалось установить механизм этого процесса на атомном уровне и предложить способ, который значительно увеличивает срок службы таких материалов. Работу выполнила группа ученых из Университета электронной науки и техники Сианя (Xidian University) совместно с коллегами из Гонконгского университета и Фуданского университета. Особый интерес специалистов вызвали ферроэлектрики со структурой вюрцита, в частности нитрид алюминия-скандия (AlScN). Эти материалы способны сохранять информацию благодаря изменению направления электрической поляризации на атомном уровне и хорошо совместимы с современными технологиями производства микросхем ...>>

Случайная новость из Архива Шоковая терапия умного браслета 03.10.2014 Команда разработчиков-энтузиастов из Бостона решила, что применение легкой шоковой терапии может положительным образом сказаться на отказе от пагубных привычек. А лучше всего для этого подходит носимая на запястье электроника в виде стильного браслета. Сборы средств на серийный выпуск устройства под названием Pavlok было решено начать на краудфандинговом сайте Indiegogo. Конечной целью для реализации идеи являлась сумма $50 тыс., но всего за три дня перечислено свыше $62,5 тыс. При этом кампания по финансированию проекта, взявшая свой старт 30 сентября, продлится до 30 октября включительно. Сам "умный" браслет Pavlok представляет собой носимый гаджет, который не только готов разбудить вас утром или напоминать о недопустимости выполняемого действия характерным звуковым сигналом, но и позволит ощутить вашему организму короткий разряд от 17 до 340 Вольт. Разработчики сразу предупреждают, что подобные удары током не нанесут какого-либо вреда здоровью, но при установленном значении на "максимум" они окажутся весьма неприятными и ощутимыми. Хотя наиболее уместным словом здесь окажется "мотивируемыми". По крайней мере, именно на это сделал ставку создатель "умного" браслета в попытках найти действенный метод воспитания силы духа в совокупности с оригинальным видом наказания небольших проступков. Pavlok может стать отличным способом для курильщиков расстаться со своей вредной привычкой раз и навсегда. Для этого потребуется запрограммировать гаджет на распознавание определенного движения руки в пространстве - вроде характерного жеста, когда вы подносите сигарету ко рту, и заставить отказаться вас от данного рода занятий при помощи неприятных "напоминающих импульсов", исходящих из браслета. Подобное решение выполняется за счет встроенных в Pavlok разнообразных датчиков, в том числе акселерометра, а также не без помощи мобильного приложения. Кроме того, модель оснащается модулями Bluetooth и GPS, небольшим вибромотором и крохотным светодиодным индикатором. Над созданием браслета трудился выпускник Стэнфордского университета Манеш Сетхи (Maneesh Sethi), который планирует сделать платформу Pavlok открытой, что должно подтолкнуть (на этот раз уже без неприятных ударов током) сторонних программистов на разработку новых приложений. В качестве возможного режима работы носимой электроники рассматривается более глубокое взаимодействие со смартфоном. Это позволит, скажем, бить вас током каждый раз, когда вы решите набрать номер или отправить текстовое сообщение своей "бывшей" или начальнику, заставив вас дважды подумать перед этим. Текущая же функциональность Pavlok позволит огородить вас от походов по злачным местам или ресторанам быстрого питания. Для этого придется задействовать GPS-навигацию, которая сможет отследить ваше текущее местоположение и, когда вы приблизитесь к кафе, напоминать оригинальным образом про обещание придерживаться здорового питания. Или же просто "ущипнуть" вас с уведомлением на смартфон о необходимости посетить тренажерный зал, когда вы будете находиться в районе его расположения. Pavlok синхронизируется через Bluetooth 4.0 LE с вашим мобильным устройством, после чего вы сможете в специальном приложении выбрать интересующий вас режим работы и ввести необходимые настройки. Если вы противник неприятных ощущений, то безвредные разряды можно заменить, как уже было отмечено выше, на звуковой сигнал из встроенного в браслет динамика. В списке безболезненных предупреждений носимого гаджета значится виброоповещение, а также команда на автоматически генерируемую запись (ей может стать и сообщение постыдного характера для лучшей мотивации) на вашей странице в Facebook. Первые прототипы Pavlok уже были продемонстрированы в этом году, а их стоимость равнялась на тот момент $250. Теперь же, когда стартап перебазировался на ресурс Indiegogo, цена на устройство для участников проекта составит $149. Отправка браслета покупателям, оформившим предзаказ на гаджет, запланирована на май 2015 года.

Другие интересные новости:

▪ Рыбий жир защищает от шизофрении

▪ Наушники The Pilot переводят в режиме реального времени

▪ Видеорегистратор Parkcity DVR HD 450 с двумя камерами Full HD

▪ Сверхъяркие высокопроизводительные белые светодиоды Toshiba

▪ Производство DRAM с использованием EUV-литографии

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Компьютерные устройства. Подборка статей

▪ статья Не добро человеку быть одному. Крылатое выражение

▪ статья Как образуется тепло и холод? Подробный ответ

▪ статья Ремонт лыж в походе. Советы туристу

▪ статья Автоматический выключатель нагрузки автотрансформатора. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Хитрая игрушка. Секрет фокуса

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026