Классификация и оценка рисков

С точки зрения природы и последствий рисков их можно разделить на три основные группы:

1) опасные события, случайные по времени появления на множестве отдельных однородных распределенных объектов и по размеру причиняемых этим объектам по отдельности убытков (пожары, аварии, кражи, травмы и т. п., характерные для массового страхования однородных объектов - домов, автомобилей и т. д.);

2) редкие опасные события, случайные по времени появления и с высоким уровнем убытков, причиняемых сразу множеству компактно расположенных отдельных объектов (катастрофические события);

3) опасные события, о которых известно, что они заведомо произойдут, но неизвестно, в какое время и с кем (утрата трудоспособности по старости, смерть).

При оценке этих групп рисков используются различные методы. Случайный характер последствий наступления опасных событий может быть количественно оценен, например исходя из статистических наблюдений за ними. Если невозможно количественно оценить риски, что характерно для редких катастрофических событий, то необходимо говорить о неопределенности риска.

Страхование тесно связано со случайными и исчисляемыми вероятностными рисками. Если риск не определен, то для раскрытия неопределенности можно применить известные методы теории "игр с природой", базирующиеся на логических методах Б. Паскаля. Подобное раскрытие неопределенности не дает количественных оценок вероятности того или иного исхода проявления риска, однако позволяет выявить предпочтительные по заранее выбранному критерию варианты действий по защите от риска. В качестве критериев могут быть рекомендованы максиминный критерий Вальда, предполагающий выбор варианта действий, обеспечивающего максимальный результат в наихудших из возможных условий, или критерий Сэвиджа, предполагающий выбор варианта, обеспечивающего минимальный риск в наихудших из возможных условий.

В случае если страховщик имеет дело с массовыми рисками, то в соответствии с законом больших чисел распределение суммарного по всему страховому портфелю убытка будет подчиняться нормальному распределению независимо от распределения убытков по единичным рискам.

Для оценки "качества" или степени риска с точки зрения страхования используют коэффициент вариации, равный отношению среднего квадратиче-ского отклонения величины суммарного убытка по страховому портфелю к математическому ожиданию этого убытка. Такой подход предложен К. Бурроу. Если портфель однороден, т. е. случайные величины убытков по единичным рискам распределены одинаково, то при увеличении объема договоров в N раз коэффициент вариации уменьшается, поэтому у крупных страховых компаний тарифы объективно должны быть ниже, чем у мелких.

Автор: Белоусов Д.С.

<< Назад: Страховая премия - экономическая основа формирования страхового фонда

>> Вперед: Основные методы расчета страхового тарифа

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ География. Шпаргалка

▪ Теория управления. Шпаргалка

▪ Инфекционные заболевания. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Питомцы как стимулятор разума 06.10.2025

Помимо эмоциональной поддержки, домашние питомцы могут оказывать заметное воздействие на когнитивные процессы, особенно у пожилых людей. Новое масштабное исследование показало, что общение с кошками и собаками не просто улучшает настроение - оно действительно способствует замедлению возрастного снижения умственных способностей. Работа проводилась в рамках проекта Survey of Health, Ageing and Retirement in Europe (SHARE), охватывающего период с 2004 по 2022 год. В исследовании приняли участие тысячи европейцев старше 50 лет. Анализ показал, что владельцы домашних животных демонстрируют более устойчивые когнитивные функции по сравнению с теми, кто не держит питомцев. Особенно выражен эффект оказался у владельцев кошек и собак. Согласно данным ученых, владельцы собак дольше сохраняют хорошую память, в то время как хозяева кошек медленнее теряют способность к быстрому речевому взаимодействию. Исследователи связывают это с тем, что ежедневное взаимодействие с животными требует внимани ...>>

Мини-ПК ExpertCenter PN54-S1 06.10.2025

Компания ASUSTeK Computer презентовала новый мини-компьютер ASUS ExpertCenter PN54-S1. Устройство ориентировано на пользователей, которым важно сочетание производительности, энергоэффективности и универсальности - от офисных задач до мультимедийных проектов. В основе ExpertCenter PN54-S1 лежит современная аппаратная платформа AMD Hawk Point, использующая архитектуру Zen 4. Это поколение чипов отличается улучшенным управлением энергопотреблением и повышенной вычислительной мощностью. Новинка доступна в конфигурациях с процессорами Ryzen 7260, Ryzen 5220 и Ryzen 5210, представленных AMD в начале 2025 года. Таким образом, устройство охватывает широкий диапазон задач - от базовых офисных до ресурсоемких вычислений. Корпус мини-ПК выполнен из прочного алюминия и имеет размеры 130&#215;130&#215;34 мм, что делает его практически незаметным на рабочем столе или за монитором. Несмотря на компактность, внутренняя компоновка позволяет установить два модуля оперативной памяти SO-DIMM ...>>

Глазные капли, возвращающие молодость зрению 05.10.2025

С возрастом человеческий глаз постепенно теряет способность четко видеть на близком расстоянии - развивается пресбиопия, или возрастная дальнозоркость. Этот естественный процесс связан с утратой эластичности хрусталика и ослаблением цилиарной мышцы, отвечающей за фокусировку. Миллионы людей по всему миру сталкиваются с необходимостью носить очки для чтения или прибегают к хирургическим методам коррекции. Однако исследователи из Центра передовых исследований пресбиопии в Буэнос-Айресе представили решение, которое может стать удобной и неинвазивной альтернативой - специальные глазные капли, способные улучшать зрение на длительный срок. Разработку возглавила Джованна Беноцци, директор Центра. По ее словам, цель исследования состояла в том, чтобы предоставить пациентам с пресбиопией эффективный и безопасный способ коррекции зрения без хирургического вмешательства. Новые капли, созданные на основе пилокарпина и диклофенака, показали убедительные результаты: уже через час после первого пр ...>>

Случайная новость из Архива Влияние кофе на распределение жира в теле 03.05.2025 Новое исследование американских ученых выявило интересную закономерность: регулярное потребление кофе может быть связано с меньшим количеством жира в области живота, особенно у женщин. Исследование было проведено на основе данных, полученных в ходе масштабного проекта "Национальное обследование здоровья и питания", организованного Центром по контролю и профилактике заболеваний (CDC) в США. Ученые проанализировали информацию о потреблении кофе и составе тела у людей разных возрастов и выяснили, как количество выпитых чашек влияет на уровень жировых отложений в организме. Наибольшая разница наблюдалась среди женщин в возрасте от 20 до 44 лет. У тех, кто регулярно выпивал по две-три чашки кофе в день, средний уровень ожирения был на 3,4% ниже по сравнению с женщинами, не употреблявшими кофе вообще. Женщины в возрасте от 45 до 69 лет, предпочитавшие четыре и более чашек в день, также демонстрировали более низкие показатели жира - на 4,1% меньше. При этом общий процент жировой массы у женщин всех возрастов, пьющих кофе в умеренных количествах, был в среднем ниже на 2,8%. Что особенно интересно, этот эффект сохранялся независимо от других факторов. Не имело значения, употреблялся ли кофе с кофеином или без, курили ли участники или страдали ли они хроническими заболеваниями. Такие результаты говорят о том, что кофе, вероятно, содержит не только кофеин, но и другие биологически активные вещества, способные оказывать влияние на жировой обмен. У мужчин выявленные закономерности были выражены слабее. Однако даже здесь наблюдалась тенденция: среди мужчин 20-44 лет, выпивавших по две-три чашки в день, уровень общего жира оказался ниже на 1,3%, а жира в области живота - на 1,8% по сравнению с теми, кто не пил кофе вовсе. Авторы исследования отмечают, что кофе может быть источником уникальных веществ, способных регулировать вес и снижать склонность организма к накоплению висцерального жира. Эти соединения, по их мнению, могут стать объектом дальнейших исследований и потенциально использоваться в терапии ожирения. Умеренное потребление кофе может быть связано с более здоровым распределением жира в организме, особенно у женщин. Хотя это исследование не устанавливает причинно-следственной связи, оно подчеркивает, что привычные напитки могут играть более значимую роль в метаболизме, чем принято считать.

Другие интересные новости:

▪ Осы могут узнавать друг друга

▪ Сверхмалогабаритная антенна для мобильных телефонов

▪ Пластик из томатных шкурок

▪ Вирусы тоже болеют

▪ Карманный телетюнер от Canopus

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Молниезащита. Подборка статей

▪ статья Штрихкод. История изобретения и производства

▪ статья Перемещаются ли ураганы в определенных направлениях? Подробный ответ

▪ статья Заместитель начальника отдела материально-технического снабжения по производственным вопросам. Должностная инструкция

▪ статья Сорельский цемент. Простые рецепты и советы

▪ статья Сумматор, регулируемый ФНЧ и фазовращатель для сабвуферного канала на полевых транзисторах и ОУ, двухполярное питание, High Input. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025