Привлеченные ресурсы коммерческих банков в РФ

Привлеченные средства коммерческих банков формируют преобладающую часть банковских ресурсов и состоят из депозитов (вкладов) и кредитов (займов), полученных банком. Прием средств вкладчиков и других кредиторов - основной вид пассивных операций банков.

Главным источником привлеченных средств являются депозиты, составляющие значительную часть всех пассивов коммерческих банков. Депозиты делятся на следующие виды: вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады, и являются главным источником банковских ресурсов.

Вклады до востребования (бессрочные депозиты) могут быть изъяты вкладчиком или переведены другому лицу по первому требованию владельца. Вкладчику открывается текущий счет, по которому можно получить в любое время наличные или выписать чек (или другой расчетно-платежный документ). Подавляющая часть обменных операций (платежного оборота) производится при помощи вкладов до востребования, выполняющих функцию средства обращения.

Срочные вклады зачисляются на депозитные счета на неопределенный срок, и по ним выплачиваются проценты. Владелец депозита получает депозитный сертификат, на котором обозначена вложенная сумма, ставка процента, срок погашения и другие условия договора. Процентная ставка зависит от размера и срока вклада. Срочные вклады не могут быть изъяты с помощью чеков. До наступления срока выплаты вкладчик может изъять вклад только после предварительного уведомления, предусмотренного договором. Иногда вклады могут изыматься без предварительного уведомления, но при этом, как правило, клиент теряет процент в форме штрафа за преждевременное изъятие.

Банки могут выпускать срочные депозиты на любые суммы с любыми характеристиками.

Большинство разновидностей сертификатов не подлежит передаче другому лицу, а следовательно, может быть превращено в наличные деньги только путем возврата в выпустивший их банк.

Депозитные сертификаты крупного размера - это новый тип сертификатов. Они привлекают крупные фирмы и банки, являются краткосрочными (выпускаются на срок не более года) и могут передаваться другому лицу. Владелец такого сертификата может продать его за наличные деньги до наступления срока погашения на вторичном рынке. Эти сертификаты покупают вкладчики, занимающиеся операциями с ценными бумагами.

Срочные вклады для банка, как правило, более привлекательны, т. к. в течении определенного срока позволяют ему хранить меньший резерв (т. е. обеспечивают ликвидность), чем по вкладам до востребования (которые могут изыматься в любое время).

Сберегательные депозиты это приносящие процент нечековые вклады, которые можно изымать немедленно. Существуют следующие типы депозитов: счета на сберегательной книжке (вкладчик для того чтобы сделать вклад или изъятие, обязан предъявить книжку); счета с выпиской состояния сберегательного вклада (вкладчик имеет дело с банком через почту без применения сберегательных книжек); депозитные счета денежного рынка. Последние представляют собой новый тип сберегательных вкладов, по которым не используется сберегательная книжка для регистрации операций, а ставки процента корректируются еженедельно каждым банком самостоятельно в соответствии с изменением рыночных условий.

Депозиты охарактеризованные выше, являются главным источником банковских ресурсов. Структура вкладов в коммерческих банках изменяется в зависимости от конъюнктуры денежного рынка и государственного регулирования нормы процента по вкладам. Осуществляя пассивные операции, связанные с депозитами, менеджеры контролируют ситуацию, учитывая объемы издержек по разным категориям вкладов, возможные риски и предпринимают усилия для привлечения вкладов и оптимизации их структуры.

Автор: Шевчук Д.А.

<< Назад: Формирование собственных ресурсов банков РФ

>> Вперед: Управление пассивами в коммерческих банках РФ

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Мировая экономика. Конспект лекций

▪ Поликлиническая педиатрия. Конспект лекций

▪ Введение в педагогическую деятельность. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Экраны влияют на детей неравномерно в разном возрасте 01.08.2026

Планшеты и смартфоны давно стали привычной частью повседневной жизни даже самых маленьких детей. Родители часто используют гаджеты, чтобы успокоить малыша или занять его на время, однако ученые все чаще задаются вопросом, как экранное время сказывается на развитии мозга и будущей способности к обучению. Новое исследование показывает, что значение имеет не только продолжительность просмотра, но и возраст, в котором ребенок проводит время перед экраном. Ученые наблюдали детей от рождения до 8 лет. Оказалось, что больше всего экраны влияют на мозг в два периода - в раннем младенческом возрасте и перед поступлением в школу. У детей, много времени проводивших перед экранами в эти возрастные точки, в 9 лет были несколько хуже успехи в обучении, а в 10,5 лет хуже работала рабочая память - способность удерживать и обрабатывать информацию здесь и сейчас. Исследователи из Франции и Сингапура проанализировали данные 502 детей и выделили два ключевых этапа. У младенцев мозг развивается очень ...>>

Умные жилеты, спасающие от жары 01.08.2026

Летняя жара в больших городах все чаще становится серьезным испытанием для людей, работающих на открытом воздухе. Мусорщики, строители и другие специалисты вынуждены проводить часы под палящим солнцем, рискуя перегревом. Китайские инженеры предложили практичное решение - специальные охлаждающие жилеты, которые помогают снизить ощущаемую температуру примерно на 10 градусов. Пока мир страдает от сильной жары, китайские инженеры разработали "умные" жилеты с климат-контролем. Жилеты с кондиционированием почти не отличаются от обычной рабочей одежды. Главное отличие - в системе охлаждения. В городе Нанкин в жилет вмонтированы два вентилятора, работающих от портативных аккумуляторов. Одного заряда хватает на 3-4 часа непрерывной работы. В Чанчжоу решили разместить в карманах охлаждающие элементы с материалом, который при нагревании переходит из твердого состояния в жидкое, активно поглощая тепло. Это поддерживает комфортную температуру в течение 2,5-4 часов. Такие жилеты выглядят почти ...>>

Летающие ветротурбины 3 МВт вышли в серию 31.07.2026

Традиционные ветряные электростанции зависят от силы и стабильности ветра у поверхности земли, где воздушные потоки часто бывают слабыми и порывистыми. На больших высотах ветер обычно сильнее и постояннее, поэтому инженеры уже давно рассматривают возможность подъема турбин в воздух. Китайская компания сделала важный шаг в этом направлении, перейдя от испытаний к мелкосерийному производству. Компания Beijing Linyi Yunchuan Energy Technology запустила мелкосерийное производство летающей ветротурбины S2000, а в провинции Чжэцзян возводят отдельный завод по производству материалов для оболочки аппарата. У компании уже есть предварительные договоренности с прибрежными городами и горными регионами, которые рассматривают возможность использования этой технологии для удовлетворения собственных энергетических потребностей. Прототип, который полгода назад только что поднялся в небо над Сычуанем, теперь превращается в целую отрасль. Идея S2000 проста: вместо того чтобы устанавливать ветряну ...>>

Случайная новость из Архива Искусственный интеллект пока уступает человеку в математике 07.12.2024 Искусственный интеллект (ИИ) демонстрирует впечатляющие результаты в ряде областей, включая анализ данных, обработку текстов и стандартизированные тесты. Однако, когда речь заходит о математических исследованиях, даже самые продвинутые модели остаются далеко позади человека. Почему же ИИ, несмотря на свои успехи, не способен превзойти человеческий разум в этой области? Давайте разберемся. Недавние исследования, проведенные экспертами Epoch AI, показали, что ИИ значительно уступает человеку в решении сложных математических задач. Например, одна из ведущих моделей - ChatGPT от OpenAI - смогла правильно ответить лишь на 2% вопросов из специально разработанного теста. Этот тест включал задачи, которые выходят за рамки типичных школьных и университетских программ, требуя глубокого понимания и нестандартного подхода. Для составления теста были приглашены 60 профессиональных математиков, которые разработали более 150 уникальных задач. Эти задания охватывали широкий спектр математических областей, включая теорию чисел и топологию, и намеренно усложнялись, чтобы проверить пределы возможностей ИИ. Несмотря на применение подсказок, таких как "продолжай работать", модели не продемонстрировали значительных успехов. Почему же ИИ так слабо справляется с исследовательскими задачами? Эксперты объясняют это тем, что современные алгоритмы в основном опираются на анализ большого массива данных, уже существующих в интернете. В результате ИИ хорошо решает задачи, аналогичные тем, что он "видел" ранее. Однако математические исследования требуют чего-то большего - креативности, понимания стратегий решения и умения генерировать новые идеи, чего пока недостижимо для машин. В то же время специалисты отмечают, что ИИ уже сейчас может быть полезным инструментом для ученых. Он помогает анализировать огромные объемы данных, предлагать новые вопросы для исследования и автоматизировать рутинные процессы. Например, в исследованиях распределения простых чисел ИИ может ускорить вычисления, позволяя математикам сосредоточиться на формулировке гипотез. Однако не все так однозначно. Эксперт по этике технологий Мая Фрейзер из Университета Оттавы предупреждает, что неравномерный доступ к передовым моделям может создать социальные и экономические барьеры. Если только элитные учреждения смогут позволить себе использование таких технологий, это может углубить разрыв в доступе к образовательным и исследовательским возможностям. Фрейзер подчеркивает необходимость обсуждения этических вопросов, связанных с развитием и применением ИИ. Таким образом, хотя ИИ и обладает огромным потенциалом для поддержки математических исследований, он еще далек от того, чтобы заменить человека. Более того, развитие этих технологий требует осознанного подхода, чтобы их возможности стали доступными и полезными для всех. Возможно, впереди нас ждут великие открытия, сделанные в сотрудничестве людей и машин.

Другие интересные новости:

▪ Парниковый газ - в дело

▪ Искусственный фотосинтез

▪ Какао с флавоноидами делает людей умнее

▪ Огонь будет задушен

▪ Электрокар заряжается за 30 минут

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Прошивки. Подборка статей

▪ статья Зоил. Крылатое выражение

▪ статья Почему у струнных музыкальных инструментов материал корпуса играет важную роль, а у духовых - нет? Подробный ответ

▪ статья Карабинный тормоз. Советы туристу

▪ статья Управление люстрой по двум проводам. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Загадки про змей, ящериц, улиток

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026