49. ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ

Для осуществления кредитной деятельности

коммерческие банки создают в своей структуре кредитные подразделения, непосредственной работой которых и является организация кредитного процесса. Можно выделить следующие этапы процесса кредитования:

▪ рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;

▪ изучение кредитоспособности клиента;

▪ подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита;

▪ формирование резерва на возможные потери по ссудам;

▪ контроль банка за выполнением условий договора и погашением кредита (сопровождение кредита);

▪ работа банка с проблемными ссудами.

Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявление-ходатайство (кредитную заявку) в произвольной форме, в которой указываются: цель кредита с краткой характеристикой предприятия и возможным экономическим эффектом в результате использования кредита, сумма кредита, срок использования, предполагаемое обеспечение, приемлемая для предприятия процентная ставка.

Банк требует, чтобы к кредитной заявке были приложены требуемые документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о кредите и объясняющие причины обращения в банк. Эти документы - необходимая составная часть заявки. Их тщательный анализ проводится на последующих этапах, после того как представитель банка проведет предварительное интервью с заявителем и сделает вывод о перспективности сделки.

Заявка на получение кредита поступает к соответствующему кредитному работнику и в течение одного-двух дней должна быть рассмотрена им на предмет принятия ее либо отказа.

После проверки предоставленных документов кредитный инспектор проводит с клиентом собеседование, которое дает возможность заемщику лично обосновать необходимость кредита, а работнику банка - оценить характер и искренность его намерений.

Если же банк по итогам рассмотрения кредитной заявки и предварительного интервью решает продолжить работу с клиентом, то наступает следующий этап - этап определения кредитоспособности заемщика.

После определения кредитоспособности заемщика кредитный инспектор переходит к разработке кредитного договора (структурирование ссуды), в ходе которого банк определяет вид кредита, сумму, срок, способ погашения, обеспечение, цену кредита и прочие условия.

Следующим этапом после подписания кредитного договора является формирование банком резерва на возможные потери по ссуде за счет отчислений, относимых на расходы банка.

Главная цель контроля за соблюдением условий кредитного договора - регулярность внесения процентов и своевременный возврат кредита.

Возврат кредита - это сложная, целенаправленная деятельность банковских учреждений, включающая в себя комплекс организационных, экономических и правовых мер.

Основные причины возникновения трудностей с погашением ссуд могут быть по вине как банка, так и заемщика.

Если намеченный банком комплекс мер проходит успешно, то ссуда достаточно быстро погашается. Если ситуация осложняется, то могут быть следующие варианты:

1) ссуду удается вернуть после продажи залога;

2) погашению ссуды предшествует решение суда о банкротстве и реализации активов заемщика;

3) если банком своевременно не были приняты меры, он несет убытки.

Авторы: Мягкова Т.Л., Мягкова Е.Л.

<< Назад: Кредитная политика банка

>> Вперед: Оценка кредитоспособности банковских заемщиков

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Английский язык для медиков. Шпаргалка

▪ Социальная педагогика. Шпаргалка

▪ Зарубежная литература XX века в кратком изложении. Часть 1. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Лабораторная модель прогнозирования землетрясений 30.11.2025

Предсказание землетрясений остается одной из самых сложных задач геофизики. Несмотря на развитие сейсмологии, ученые все еще не могут точно определить момент начала разрушительного движения разломов. Недавние эксперименты американских исследователей открывают новые горизонты: впервые удалось наблюдать микроскопические изменения в контактной зоне разломов, которые предшествуют землетрясению. Группа под руководством Сильвена Барбота обнаружила, что "реальная площадь контакта" - участки, где поверхности разлома действительно соприкасаются - изменяется за миллисекунды до высвобождения накопленной энергии. "Мы открыли окно в сердце механики землетрясений", - отмечает Барбот. Эти изменения позволяют фиксировать этапы зарождения сейсмического события еще до появления традиционных сейсмических волн. Для наблюдений ученые использовали прозрачные акриловые материалы, через которые можно было отслеживать световые изменения в зоне контакта. В ходе искусственного моделирования примерно 30% ко ...>>

Музыка как естественный анальгетик 30.11.2025

Ученые все активнее исследуют немедикаментозные способы облегчения боли. Одним из перспективных направлений становится использование музыки, которая способна воздействовать на эмоциональное состояние и когнитивное восприятие боли. Новое исследование международной группы специалистов демонстрирует, что даже кратковременное прослушивание любимых композиций может значительно снижать болевые ощущения у пациентов с острой болью в спине. В эксперименте участвовали пациенты, обратившиеся за помощью в отделение неотложной помощи с выраженной болью в спине. Им предлагалось на протяжении десяти минут слушать свои любимые музыкальные треки. Уже после этой короткой сессии врачи фиксировали заметное уменьшение интенсивности боли как в состоянии покоя, так и при движениях. Авторы исследования подчеркивают, что музыка не устраняет саму причину боли. Тем не менее, она воздействует на эмоциональный фон пациента, снижает уровень тревожности и отвлекает внимание, что в сумме приводит к субъективном ...>>

Алкоголь может привести к слобоумию 29.11.2025

Проблема влияния алкоголя на стареющий мозг давно вызывает интерес как у врачей, так и у исследователей когнитивного старения. В последние годы стало очевидно, что границы "безопасного" употребления спиртного размываются, и новое крупное исследование, проведенное международной группой ученых, вновь указывает на это. Работы Оксфордского университета, выполненные совместно с исследователями из Йельского и Кембриджского университетов, показывают: даже небольшие дозы алкоголя способны ускорять когнитивный спад. Команда проанализировала данные более чем 500 тысяч участников из британского биобанка и американской Программы миллионов ветеранов. Дополнительно был выполнен метаанализ сорока пяти исследований, в общей сложности включавших сведения о 2,4 миллиона человек. Такой масштаб позволил оценить не только прямую связь между употреблением спиртного и развитием деменции, но и влияние генетической предрасположенности. Один из наиболее тревожных результатов касается людей с повышенным ге ...>>

Случайная новость из Архива 3.0 USB-накопитель Mushkin Ventura Ultra 11.10.2013 Компания Mushkin представила Ventura Ultra, самый быстрый по её словам USB-брелок. Устройство действительно весьма скоростное - показатели чтения данных могут достигать впечатляющих 380 Мбайт/с, а записи - 325 Мбайт/с. Такие скорости, разумеется, достижимы только при подключении к портам USB 3.0. При этом брелок для оптимальных скоростных показателей оснащён поддержкой протокола USB Attached SCSI Protocol, что пока редкость в USB-накопителях. Кроме того, новинка продаётся в вариантах объёмом 60 Гбайт, 120 Гбайт или 240 Гбайт - два последних варианта могут оказаться весьма полезны для тех, кому нужно иметь всегда с собой большой объём информации в формате USB-брелока. Кстати, любопытно, что на официальном сайте приводятся несколько иные, более высокие по отношению к пресс-релизу, показатели чтения/записи: вариант объёмом 240 Гбайт может похвастать показателями 455/445 Мбайт/с, 120-Гбайт версия - 445/440 Мбайт/с, а модель на 60 Гбайт - 455/430 Мбайт/с. Накопитель Mushkin Ventura Ultra имеет алюминиевый корпус и повышенную ударопрочность.

Другие интересные новости:

▪ Поставки HDD полностью восстановятся лишь к концу года

▪ Пена вместо кондиционера

▪ Отопление компьютерами

▪ Плесени открытый космос нипочем

▪ О пользе пешего хождения

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Преобразователи напряжения, выпрямители, инверторы. Подборка статей

▪ статья Штурмовать небо. Крылатое выражение

▪ статья Что такое оперетта? Подробный ответ

▪ статья Горы Рувензори. Чудо природы

▪ статья Два генератора на КМОП микросхеме. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Малогабаритные электромагнитные реле постоянного тока. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025