44. Страховая услуга

Товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга.

Цена страховой услуги получает свое выражение в страховом тарифе и складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения, но в ее основе лежит размер страхового возмещения и расходов на ведение дела.

Цена страховой услуги, или тарифная ставка (брутто-ставка), состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Она устанавливается в денежном выражении с единицы страховой суммы или в процентах от совокупной страховой суммы.

Основная часть страхового тарифа - нетто-ставка - предназначена для формирования предстоящих страховых выплат страхователям. В основе построения нетто-ставки лежит вероятность наступления страхового случая, которая определяется на основе статистических данных, накопленных за ряд лет (тарифный период).

Нетто-ставка определяется с помощью актуарных расчетов, представляющих собой систему математических и статистических приемов, при помощи которых устанавливаются расходы, связанные со страхованием отдельных объектов, и рассчитывается тарифная ставка.

Базой для формирования нетто-ставки служит показатель убыточности страховой суммы, который определяется как отношение суммы страхового возмещения, выплаченной за определенный период, к страховой сумме всех застрахованных объектов за этот же период.

Затем рассчитывается средний показатель убыточности с поправкой на величину рисковой надбавки (вероятность отклонения показателя убыточности от его средней величины). Для этого строится динамический ряд показателей убыточности и оценивается его устойчивость с помощью показателя среднего квадратического отклонения.

Второй элемент тарифной ставки - нагрузка. Она включает расходы страховщика на ведение дела, отчисления на предупредительные мероприятия, в резервные фонды и прибыль от проведения страховых операций.

Доля нагрузки в брутто-тарифе определяется страховщиком самостоятельно.

Развитый рынок предполагает, что предложение опережает спрос. Объективная основа спроса на страховую услугу - потребность в страховании, которая реализуется как страховой интерес. Страховые интересы общества чрезвычайно разнообразны. Так, страховые интересы населения определяются не только уровнем материального благосостояния семьи, но и образом жизни потенциального страхователя, принадлежностью его к той или иной национальности и социальной группе, возрастом, полом и т. д.

Кроме того, страховая услуга должна быть построена таким образом, чтобы цена на нее соответствовала платежеспособности страхователей, для которых она предназначена.

Автор: Екатерина Котельникова

<< Назад: Принципы функционирования страхового рынка

>> Вперед: Сущность финансового контроля

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Коррекционная психология. Шпаргалка

▪ Теория управления. Шпаргалка

▪ Договорное право. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Донорское сердце способно быстро перенимать биологический возраст реципиента 12.10.2026

Возраст органов определяется не только количеством прожитых лет. На молекулярном уровне ткани могут стареть с разной скоростью, а после пересадки, как показывают новые эксперименты, их биологические характеристики способны заметно меняться под воздействием организма, в который они попадают. Исследователи из Бостона обнаружили, что молодые донорские сердца после трансплантации довольно быстро приобретают признаки биологического возраста реципиента, тогда как более старые органы могут, напротив, демонстрировать признаки омоложения. Чтобы оценить эти изменения, ученые применили три так называемых "часа старения" - молекулярных инструмента, позволяющих приблизительно определять биологический возраст клеток и тканей. В отличие от обычного календарного возраста, такие показатели отражают состояние организма на уровне определенных молекулярных изменений. Именно их анализ позволил специалистам проследить, как меняются пересаженные сердца спустя несколько месяцев после операции. Основные ...>>

Samsung Galaxy Buds On: клипсы с искусственным интеллектом вместо внутриканальных наушников 12.10.2026

Беспроводные наушники превратились в одно из самых привычных персональных электронных устройств, однако их конструкция по-прежнему во многом определяется необходимостью размещать излучатель внутри или непосредственно у слухового канала. Компания Samsung решила попробовать другой подход. Представленная модель Galaxy Buds On получила формат наушников-клипсов, которые закрепляются непосредственно на ухе и оставляют слуховой канал открытым. Samsung позиционирует новинку как устройство для продолжительного ношения, тренировок и прогулок, а также для ситуаций, когда пользователю важно одновременно слушать музыку и не терять связь с окружающей обстановкой. В отличие от традиционных внутриканальных моделей, Galaxy Buds On практически не изолируют человека от внешнего мира. При этом речь идет не об экспериментальном прототипе или утечке: официальная информация об устройстве уже опубликована в Samsung Newsroom. Открытая конструкция имеет и очевидный недостаток - добиться такой же глубины н ...>>

Ферроэлектрики научились выдерживать более 10 миллиардов циклов перезаписи 11.10.2026

Энергонезависимая память должна не только быстро записывать и сохранять информацию без постоянного питания, но и выдерживать огромное количество циклов перезаписи. Одним из перспективных вариантов такой технологии считаются ферроэлектрические материалы, однако их практическое применение долгое время ограничивалось сравнительно быстрым разрушением. Исследователям удалось установить механизм этого процесса на атомном уровне и предложить способ, который значительно увеличивает срок службы таких материалов. Работу выполнила группа ученых из Университета электронной науки и техники Сианя (Xidian University) совместно с коллегами из Гонконгского университета и Фуданского университета. Особый интерес специалистов вызвали ферроэлектрики со структурой вюрцита, в частности нитрид алюминия-скандия (AlScN). Эти материалы способны сохранять информацию благодаря изменению направления электрической поляризации на атомном уровне и хорошо совместимы с современными технологиями производства микросхем ...>>

Случайная новость из Архива Открыта формула самых счастливых песен 21.02.2023 Исследователи выяснили, что эти треки обладают обычной структурой, но приправлены непредсказуемыми элементами. Музыка - это то, что позволяет нам чувствовать себя лучше, когда мы удручены. Ученые давно выяснили, что веселые песни способны вернуть улыбку нашему лицу даже в самый пасмурный день. Однако что делает эти песни такими веселыми? Музыкальный психолог из Университета Шеффилда доктор Майкл Боншор открыл формулу самых счастливых песен в мире и считает, что лучше всего ей соответствует песня Good Vibrations группы The Beach Boys. Музыкальный психолог выяснил, что вдохновляющие треки имеют определенный темп и обычную структуру - как правило, их темп составляет 137 ударов в минуту (bpm), а структура очень тривиальна: куплет-припев. Однако есть в этих треках и своя "изюминка" - в большинстве своем они приправлены непредсказуемыми элементами. К примеру, конфигурацией тональности либо дополнительной нотой. По словам Боншора, вероятнее всего нам нравятся септаккорды, поскольку они придают трекам интерес. Обычные аккорды состоят из трех нот, в то же время септаккорды используют дополнительную ноту, которая дает ощущение музыкального напряжения и облегчения. Музыкальный психолог отмечает, что второе место в рейтинге самых счастливых песен занимает композиция Джеймса Брауна I Got You (I Feel Good), а на третьем расположилась песня House of Fun группы Madness. Отметим, что это исследование коммерческое, доктору Боншору поступил заказ провести это исследование, однако это никак не повлияло на результаты исследования. В процессе исследования он также выяснил, что обычно треки воспринимаются как более радостные, когда они звучат в мажорной тональности. Кроме того, они, как правило, имеют сильный ритм 1-2-1-2, поэтому нам нравится танцевать под них. Веселые песни в большинстве случаев начинаются на ура, а потому у них нет долгого нарастания. Людям нравится высокая громкость веселых песен с яркими и бодрыми нотами, играющими на таких инструментах, как трубы и электрогитары, а не более мягкими инструментами. Однако вишенкой на торте веселых песен все же является повторяющийся ритм или гитарный риф, который способен задеть людей и буквально "застрять в голове".

Другие интересные новости:

▪ Новый рекорд плотности записи данных на магнитную ленту

▪ Робот в муравейнике

▪ Комнатная лошадь

▪ Смартчасы Haylou Solar Neo

▪ Добыча полезных ресурсов на Луне

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Зрительные иллюзии. Подборка статей

▪ статья Соответствие моделей и шасси телевизоров SAMSUNG. Справочник

▪ статья Как долго верблюд может обходиться без воды? Подробный ответ

▪ статья Бермудская трава. Легенды, выращивание, способы применения

▪ статья Транспондерная технология для систем охраны. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Источник питания для измерительных приборов. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2026