44. Страховая услуга

Товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга.

Цена страховой услуги получает свое выражение в страховом тарифе и складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения, но в ее основе лежит размер страхового возмещения и расходов на ведение дела.

Цена страховой услуги, или тарифная ставка (брутто-ставка), состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Она устанавливается в денежном выражении с единицы страховой суммы или в процентах от совокупной страховой суммы.

Основная часть страхового тарифа - нетто-ставка - предназначена для формирования предстоящих страховых выплат страхователям. В основе построения нетто-ставки лежит вероятность наступления страхового случая, которая определяется на основе статистических данных, накопленных за ряд лет (тарифный период).

Нетто-ставка определяется с помощью актуарных расчетов, представляющих собой систему математических и статистических приемов, при помощи которых устанавливаются расходы, связанные со страхованием отдельных объектов, и рассчитывается тарифная ставка.

Базой для формирования нетто-ставки служит показатель убыточности страховой суммы, который определяется как отношение суммы страхового возмещения, выплаченной за определенный период, к страховой сумме всех застрахованных объектов за этот же период.

Затем рассчитывается средний показатель убыточности с поправкой на величину рисковой надбавки (вероятность отклонения показателя убыточности от его средней величины). Для этого строится динамический ряд показателей убыточности и оценивается его устойчивость с помощью показателя среднего квадратического отклонения.

Второй элемент тарифной ставки - нагрузка. Она включает расходы страховщика на ведение дела, отчисления на предупредительные мероприятия, в резервные фонды и прибыль от проведения страховых операций.

Доля нагрузки в брутто-тарифе определяется страховщиком самостоятельно.

Развитый рынок предполагает, что предложение опережает спрос. Объективная основа спроса на страховую услугу - потребность в страховании, которая реализуется как страховой интерес. Страховые интересы общества чрезвычайно разнообразны. Так, страховые интересы населения определяются не только уровнем материального благосостояния семьи, но и образом жизни потенциального страхователя, принадлежностью его к той или иной национальности и социальной группе, возрастом, полом и т. д.

Кроме того, страховая услуга должна быть построена таким образом, чтобы цена на нее соответствовала платежеспособности страхователей, для которых она предназначена.

Автор: Екатерина Котельникова

<< Назад: Принципы функционирования страхового рынка

>> Вперед: Сущность финансового контроля

Рекомендуем интересные статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки:

▪ Международные экономические отношения. Конспект лекций

▪ Банковское дело. Шпаргалка

▪ Факультетская терапия. Шпаргалка

Смотрите другие статьи раздела Конспекты лекций, шпаргалки.

Читайте и пишите полезные комментарии к этой статье.

<< Назад

Последние новости науки и техники, новинки электроники:

Лабораторная модель прогнозирования землетрясений 30.11.2025

Предсказание землетрясений остается одной из самых сложных задач геофизики. Несмотря на развитие сейсмологии, ученые все еще не могут точно определить момент начала разрушительного движения разломов. Недавние эксперименты американских исследователей открывают новые горизонты: впервые удалось наблюдать микроскопические изменения в контактной зоне разломов, которые предшествуют землетрясению. Группа под руководством Сильвена Барбота обнаружила, что "реальная площадь контакта" - участки, где поверхности разлома действительно соприкасаются - изменяется за миллисекунды до высвобождения накопленной энергии. "Мы открыли окно в сердце механики землетрясений", - отмечает Барбот. Эти изменения позволяют фиксировать этапы зарождения сейсмического события еще до появления традиционных сейсмических волн. Для наблюдений ученые использовали прозрачные акриловые материалы, через которые можно было отслеживать световые изменения в зоне контакта. В ходе искусственного моделирования примерно 30% ко ...>>

Музыка как естественный анальгетик 30.11.2025

Ученые все активнее исследуют немедикаментозные способы облегчения боли. Одним из перспективных направлений становится использование музыки, которая способна воздействовать на эмоциональное состояние и когнитивное восприятие боли. Новое исследование международной группы специалистов демонстрирует, что даже кратковременное прослушивание любимых композиций может значительно снижать болевые ощущения у пациентов с острой болью в спине. В эксперименте участвовали пациенты, обратившиеся за помощью в отделение неотложной помощи с выраженной болью в спине. Им предлагалось на протяжении десяти минут слушать свои любимые музыкальные треки. Уже после этой короткой сессии врачи фиксировали заметное уменьшение интенсивности боли как в состоянии покоя, так и при движениях. Авторы исследования подчеркивают, что музыка не устраняет саму причину боли. Тем не менее, она воздействует на эмоциональный фон пациента, снижает уровень тревожности и отвлекает внимание, что в сумме приводит к субъективном ...>>

Алкоголь может привести к слобоумию 29.11.2025

Проблема влияния алкоголя на стареющий мозг давно вызывает интерес как у врачей, так и у исследователей когнитивного старения. В последние годы стало очевидно, что границы "безопасного" употребления спиртного размываются, и новое крупное исследование, проведенное международной группой ученых, вновь указывает на это. Работы Оксфордского университета, выполненные совместно с исследователями из Йельского и Кембриджского университетов, показывают: даже небольшие дозы алкоголя способны ускорять когнитивный спад. Команда проанализировала данные более чем 500 тысяч участников из британского биобанка и американской Программы миллионов ветеранов. Дополнительно был выполнен метаанализ сорока пяти исследований, в общей сложности включавших сведения о 2,4 миллиона человек. Такой масштаб позволил оценить не только прямую связь между употреблением спиртного и развитием деменции, но и влияние генетической предрасположенности. Один из наиболее тревожных результатов касается людей с повышенным ге ...>>

Случайная новость из Архива Музыка, кофе и запахи улучшают работу мозга 20.12.2024 Мы постоянно сталкиваемся с различными сенсорными стимулами: слушаем любимую музыку, наслаждаемся чашкой кофе или чувствуем приятные ароматы. Ученые Нью-Йоркского университета обнаружили, что эти повседневные удовольствия оказывают заметное положительное влияние на мозг, улучшая такие когнитивные функции, как концентрация и память. В рамках исследования испытуемым предложили пройти тесты на когнитивные способности в различных условиях: под музыку, с чашкой кофе или с вдыханием ароматов, выбранных в соответствии с их предпочтениями. Для объективной оценки активности мозга участники носили браслеты для мониторинга кожи и специальные датчики, фиксирующие изменения мозговой активности. Используя алгоритм Mindwatch, ученые анализировали электродермальную активность кожи и мозговые волны, чтобы выяснить, как повседневные стимулы влияют на производительность. Результаты показали, что музыка и кофе оказывают особенно сильное воздействие на мозг, вызывая рост активности бета-волн. Эти волны связаны с состоянием концентрации и активного мышления, что способствует улучшению рабочих показателей при выполнении сложных задач. Музыка оказалась наиболее эффективным стимулом. Ученые протестировали три ее типа: энергичную и расслабляющую, уже знакомую испытуемым, а также музыку, созданную искусственным интеллектом на основе индивидуальных предпочтений. Знакомая энергичная музыка продемонстрировала значительный прирост производительности, улучшая скорость реакции и точность ответов. Однако наибольший эффект вызвала музыка, сгенерированная ИИ. Она оказалась способной еще лучше подстраиваться под вкусы испытуемых, что делало ее наиболее эффективным инструментом для повышения когнитивных способностей. Кофе, как мощный стимулятор, также показал положительное влияние, хотя его эффект был менее выраженным, чем у музыки. Тем не менее, потребление кофеина улучшило общее состояние бодрости и сосредоточенности у участников эксперимента. Что касается ароматов, то их влияние оказалось наименее сильным из трех факторов. Однако исследователи отмечают, что ароматы все же способны оказывать положительное воздействие, особенно в сочетании с другими стимулами, такими как музыка или кофе. Результаты исследования показывают, что повседневные удовольствия не только делают нашу жизнь приятнее, но и могут использоваться как эффективные инструменты для повышения умственной активности. Ученые подчеркивают, что такие простые стимулы, как музыка, кофе или ароматы, могут помочь не только в работе и учебе, но и в поддержании когнитивного здоровья в долгосрочной перспективе. В будущем исследователи планируют более детально изучить влияние различных типов музыки, генерируемой искусственным интеллектом, а также других сенсорных стимулов, чтобы лучше понять механизмы их действия и потенциал использования в повседневной жизни.

Другие интересные новости:

▪ Сверхдешевый компьютер на флешке от Dell

▪ Огурцы для жарки

▪ Исследовательская экспедиция отправилась на Луну

▪ Беспилотный поезд от Deutsche Bahn и Siemens

▪ Финляндия развернет сеть класса 5G-ready

Лента новостей науки и техники, новинок электроники

Интересные материалы Бесплатной технической библиотеки:

▪ раздел сайта Охрана труда. Подборка статей

▪ статья Кто организовал вставание? Крылатое выражение

▪ статья Как принимались поправки к конституции США? Подробный ответ

▪ статья Обработчик информационного материала. Должностная инструкция

▪ статья Как выбрать или изготовить USB-хаб. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

▪ статья Горновая пайка. Энциклопедия радиоэлектроники и электротехники

Оставьте свой комментарий к этой статье:

www.diagram.com.ua
2000-2025